Co je to finanční konzultant?

Finanční konzultant nabízí rady pro správu peněz lidem a podnikům.Většina lidí je zaměstnává pro vedení, jak dosáhnout dlouhodobých finančních cílů, které mohou zahrnovat plán správy dluhů, investiční poradenství nebo rozvoj plánu spoření.Organizace také spolupracují s konzultanty, aby zajistily, že jejich obchodní plány jsou finančně životaschopné a spravují peněžní programy pro zaměstnance.

Oblasti zaměření

Finanční konzultanti se obecně zaměřují na důchodové poradenství, investice a správu dluhů, i když někteří poradci pomáhají klientům koordinovat všechny své finanční cíle.Korporace někdy spolupracují s finančním plánovačem na způsobech, jak se vypořádat s finančními výzvami.Podnik by mohl požádat o pomoc s problémy s rozpočtováním nebo způsoby, jak spravovat dluh Companys.Některé společnosti zaměstnávají finanční poradci, aby odpověděli na otázky zaměstnanců o svých výhodách a penzijních plánech.o tom, jak získat dobré sazby hypotéky, kdy založit vysokoškolské prostředky nebo kdy začít šetřit na důchod.Většina odborníků doporučuje, aby osoba hledala finanční poradenství při provádění velkých investic a mdash;Obecně kolem 500 000 $ nebo 1 milion USD amerických dolarů (USD) mdash;také.Při výběru finančního konzultanta je důležité nakupovat a položit podrobné otázky každého potenciálního poradce.Mezi otázky, které je třeba se zeptat, patří, jaké služby nabízí, jaký je jeho přístup k finančnímu plánování, jaký druh struktury poplatků bude použit, jaký typ licencí má a zda byl někdy disciplinován.Kromě toho by se lidé měli zeptat potenciálních poradců, jaké zkušenosti mají s prací s lidmi ve své konkrétní finanční situaci, protože přístupy k finančnímu plánování se liší podle okolností.Hypoteční věřitelé, daňové společnosti nebo banky.Někteří se nakonec stanou samostatně výdělečně činnými, obvykle založením soukromého poradenského podniku, který umožňuje flexibilní pracovní dobu a zvýšený potenciál výdělku.Ti, kteří to dělají, obvykle nabízejí služby v konkrétní oblasti, jako je pojištění, penzijní plány nebo rodinné finance.

Certifikace

Neexistuje žádná mezinárodní certifikace, kterou musí finanční konzultant získat před prací, i když většina oblastí má regionální certifikační a licenční požadavky.Obecně lze říci, že každá osoba, která poskytuje finanční poradenství pro život, musí být certifikována dříve, než může prodat pojištění, akcie nebo podílové fondy.V USA zahrnuje kvalifikace certifikovaný finanční plánovač (CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC REG;), a Chartered Life Underwriter .Oba CFP a CHFC Certifikace jsou zaměřeny především na finanční plánování, zatímco Clu Certifikace je více zaměřena na pojištění, ale také zahrnuje aspekty finančního plánování.

Struktura poplatků

Konzultanti mají tendenci používat buď platební modely založené na provizích, nebo založené na poplatcích, v závislosti na typech poskytovaných služeb a na peněžní tok jejich klientů.Poradci založené na provizí účtují poplatky za finanční služby nebo produkty, které prodávají klientům.Komise je většinou procentem z hodnoty finančních produktů prodaných klientům.Kritici tohoto typu kompenzačního plánu tvrdí, že tyto platební modely mohou povzbudit konzultanty, aby prodávali produkty, které nejsou pro jejich klienty ideální, ale které pro sebe přinášejí vyšší výplaty.

Poradci pouze pro poplatky nedostávají provizi od služeb poskytovaných klientům.Obecně jsou kompenzovány čtvrtletní nebo roční poplatky nebo hodinovou sazbou.V tomto typu kompenzačního modelu, nemohou také obdržet žádné slevy ani provize od poskytovatelů finančních produktů, jako jsou pojišťovací společnosti nebo realitní podniky.Na druhé straně konzultanti založené na poplatcích obdrží jak poplatky, které by poradce pouze pro poplatky získal, tak i komise na jakékoli prodané produkty a služby.