Qu'est-ce qu'un consultant financier?
Un consultant financier offre des conseils de gestion de l'argent aux personnes et aux entreprises.La plupart des gens les utilisent pour obtenir des conseils sur la façon d'atteindre les objectifs financiers à long terme, qui peuvent inclure un plan de gestion de la dette, des conseils d'investissement ou l'élaboration d'un plan d'épargne.Les organisations travaillent également avec des consultants pour s'assurer que leurs plans d'affaires sont financièrement viables et pour gérer les programmes d'argent pour les employés.
domaines d'intérêt
Les consultants financiers se concentrent généralement sur les conseils de retraite, les investissements et la gestion de la dette, bien que certains conseillers aident les clients à coordonner tous leurs objectifs financiers.Les entreprises travaillent parfois avec un planificateur financier sur les moyens de faire face aux défis financiers.Une entreprise peut demander une aide à des problèmes de budgétisation ou des moyens de gérer la dette de l'entreprise.Certaines entreprises emploient des conseillers financiers pour répondre aux questions des employés sur leurs avantages sociaux et leurs plans de retraite.
travailler avec un consultant Les gens embauchent souvent un consultant financier après un changement de vie, comme une promotion ou un ajout à leur famille, car ils peuvent avoir des questionssur la façon d'obtenir de bons taux hypothécaires, quand démarrer un fonds collégial ou quand commencer à économiser pour la retraite.La plupart des experts recommandent à une personne de demander des conseils financiers lorsqu'ils font des investissements importants et MDASH;Généralement, environ 500 000 $ ou 1 million de dollars US (USD) et MDASH;aussi.Lors du choix d'un consultant financier, il est important de faire le tour et de poser des questions détaillées à chaque conseiller potentiel.Les questions à poser incluent quels services il offre, quelle est son approche de la planification financière, quel type de structure de frais sera utilisée, quel type de licence qu'il a, et s'il a jamais été discipliné.De plus, les gens devraient demander aux conseillers potentiels quel type d'expérience ils ont avec le travail avec les personnes dans leur situation financière spécifique, car les approches de la planification financière varient en fonction des circonstances.prêteurs hypothécaires, sociétés fiscales ou banques.Certains finissent par devenir indépendants, généralement en établissant une entreprise de conseil privée, ce qui permet des heures de travail flexibles et une augmentation du potentiel de gain.Ceux qui le font offrent généralement des services dans un domaine spécifique, comme l'assurance, les plans de retraite ou les finances familiales.
Certification
Il n'y a pas de norme internationale de certification qu'un consultant financier doit obtenir avant de travailler, bien que la plupart des domaines aient des exigences régionales de certification et de licence.D'une manière générale, toute personne fournissant des conseils financiers pour gagner sa vie doit être certifiée avant de pouvoir vendre des assurances, des actions ou des fonds communs de placement.Aux États-Unis, les qualifications incluent un planificateur financier certifié et Reg;(CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC REG;), et un souscripteur de la vie à charte et Reg ;.Le CFP et CHFC Les certifications se concentrent principalement sur la planification financière, tandis que le Clu La certification est davantage axée sur l'assurance, mais comprend également des aspects de la planification financière.