Hvad er en finansiel konsulent?

En finansiel konsulent tilbyder rådgivning om pengestyring til mennesker og virksomheder.De fleste mennesker anvender dem til vejledning i, hvordan man når langsigtede økonomiske mål, som kan omfatte en gældsstyringsplan, investeringsrådgivning eller udvikle en opsparingsplan.Organisationer arbejder også med konsulenter for at sikre, at deres forretningsplaner er økonomisk bæredygtige og for at styre pengeprogrammer for ansatte.

Fokusområder

Finansielle konsulenter fokuserer generelt på pensionsrådgivning, investeringer og gældsstyring, skønt nogle rådgivere hjælper klienter med at koordinere alle deres økonomiske mål.Virksomheder arbejder undertiden med en finansiel planlægger på måder at håndtere økonomiske udfordringer på.En virksomhed kan anmode om hjælp til budgetteringsproblemer eller måder at styre selskabets gæld på.Nogle virksomheder ansætter finansielle rådgivere til at besvare medarbejdere spørgsmål om deres fordele og pensionsplaner.

Arbejder med en konsulent

Folk ansætter ofte en finansiel konsulent efter en livsændring, som en forfremmelse eller en tilføjelse til deres familie, da de kan have spørgsmålOm, hvordan man får gode prioritetsrenter, hvornår man skal starte et universitetsmidler, eller hvornår man skal begynde at spare til pensionering.De fleste eksperter anbefaler, at en person søger økonomisk rådgivning, når de foretager store investeringer og mdash;Generelt omkring $ 500.000 eller $ 1 million amerikanske dollars (USD) mdash;såvel.Når man vælger en finansiel konsulent, er det vigtigt at shoppe rundt og stille detaljerede spørgsmål fra hver potentiel rådgiver.Spørgsmål, der skal stilles, inkluderer hvilke tjenester han eller hun tilbyder, hvad hans eller hendes tilgang til økonomisk planlægning er, hvilken slags gebyrstruktur der vil blive brugt, hvilken type licenser han eller hun har, og om han eller hun nogensinde er blevet disciplineret.Derudover bør folk spørge potentielle rådgivere, hvilken slags erfaring de har med at arbejde med mennesker i deres specifikke økonomiske situation, da tilgange til økonomisk planlægning varierer afhængigtPantelångivere, skattefirmaer eller banker.Nogle bliver til sidst selvstændige, normalt ved at etablere en privat konsulentvirksomhed, der giver mulighed for fleksibel arbejdstid og øget indtjeningspotentiale.De, der gør dette, tilbyder generelt tjenester i et specifikt område, såsom forsikring, pensionsplaner eller familieøkonomi.

Certificering

Der er ingen international standard for certificering, som en finansiel konsulent skal få, før de arbejder, selvom de fleste områder har regional certificering og licenskrav.Generelt skal enhver person, der leverer økonomisk rådgivning til levevis, certificeres, før han eller hun kan sælge forsikring, aktier eller gensidige fonde.I USA inkluderer kvalifikationer certificeret finansiel planlægger (CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC ) og Chartered Life Underwriter .Både CFP og CHFC Certificeringer er primært fokuseret på økonomisk planlægning, mens CLU Certificering er mere fokuseret på forsikring, men inkluderer også aspekter af økonomisk planlægning.

Gebyrstruktur

Konsulenter har en tendens til at bruge enten provision-baseret, gebyr- eller gebyrbaserede betalingsmodeller, afhængigt af de typer tjenester, der leveres såvel som pengestrømmen for deres klienter.Kommissionbaserede rådgivere opkræver gebyrer for finansielle tjenester eller produkter, som de sælger til klienter.Det meste af tiden er Kommissionen en procentdel af værdien af de finansielle produkter, der sælges til klienter.Kritikere af denne type kompensationsplan hævder, at denne betalingsmodeller kan tilskynde konsulenter til at sælge produkter, der ikke er ideelle til deres klienter, men som giver højere udbetalinger for sig selv.Rådgivere, der kun er gebyrer, modtager ikke provision fra tjenester, der leveres til klienter.De kompenseres generelt med kvartalsvise eller årlige gebyrer eller med en timepris.I denne type kompensationsmodel, de kan heller ikke modtage nogen rabatter eller tilbageslag fra udbydere af finansielle produkt, som forsikringsselskaber eller ejendomsvirksomheder.Gebyrbaserede konsulenter modtager på den anden side både de gebyrer, som en kun gebyrrådgiver ville få, såvel som en komission på alle solgte produkter og tjenester.