Cos'è un consulente finanziario?

Un consulente finanziario offre consulenza di gestione del denaro a persone e aziende.La maggior parte delle persone li impiega per una guida su come raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine, che possono includere un piano di gestione del debito, consulenza di investimento o sviluppare un piano di risparmio.Le organizzazioni lavorano anche con i consulenti per assicurarsi che i loro piani aziendali siano finanziariamente praticabili e per gestire programmi di denaro per i dipendenti.

Aree di interesse

I consulenti finanziari si concentrano generalmente su consulenza pensionistica, investimenti e gestione del debito, sebbene alcuni consulenti aiutino i clienti a coordinare tutti i loro obiettivi finanziari.Le società a volte lavorano con un pianificatore finanziario su modi per affrontare le sfide finanziarie.Un'azienda potrebbe richiedere aiuto con problemi di budget o modi per gestire il debito della compagnia.Alcune aziende impiegano consulenti finanziari per rispondere ai dipendenti domande sui loro benefici e piani pensionistici.

Lavorare con un consulente

Le persone spesso assumono un consulente finanziario dopo un cambiamento di vita, come una promozione o un'aggiunta alla loro famiglia, in quanto potrebbero avere domandesu come ottenere buoni tassi ipotecari, quando avviare fondi universitari o quando iniziare a risparmiare per la pensione.La maggior parte degli esperti raccomanda che una persona chieda consulenza finanziaria quando fa grandi investimenti e mdash;Generalmente circa $ 500.000 o $ 1 milione di dollari USA (USD) e Mdash;anche.Quando si sceglie un consulente finanziario, è importante fare acquisti e porre domande dettagliate su ciascun potenziale consulente.Le domande da porre includono quali servizi offre, qual è il suo approccio alla pianificazione finanziaria, che tipo di struttura delle commissioni verrà utilizzata, che tipo di licenza ha e se ha mai disciplinato.Inoltre, le persone dovrebbero chiedere ai potenziali consulenti quale tipo di esperienza hanno con il lavoro con le persone nella loro specifica situazione finanziaria, poiché gli approcci alla pianificazione finanziaria variano in base alle circostanze.

Lavorare come consulente

Molti consulenti finanziari hanno iniziato a lavorareI finanziatori ipotecari, le società fiscali o le banche.Alcuni alla fine diventano lavoratori autonomi, di solito istituendo un'attività di consulenza privata, che consente ore di lavoro flessibili e un aumento del potenziale di guadagno.Coloro che lo fanno generalmente offrono servizi in un'area specifica, come assicurazioni, piani pensionistici o finanze familiari.

Certificazione

Non esiste un standard internazionale di certificazione che un consulente finanziario deve ottenere prima di lavorare, sebbene la maggior parte delle aree disponga di requisiti di certificazione e licenza regionali.In generale, qualsiasi persona che fornisca consulenza finanziaria per vivere deve essere certificata prima di poter vendere assicurazioni, azioni o fondi comuni di investimento.Negli Stati Uniti, le qualifiche includono Planner finanziario certificato e Reg;(CFP REG;), consulente finanziario noleggiato (CHFC REG;) e Chartered Life Underwriter .Sia CFP e Reg;e CHFC REG;Le certificazioni sono focalizzate principalmente sulla pianificazione finanziaria, mentre il Clu La certificazione è più focalizzata sull'assicurazione, ma include anche aspetti della pianificazione finanziaria.

Struttura delle commissioni

I consulenti tendono a utilizzare modelli di pagamento basati su commissioni, a pagamento o basati su commissioni, a seconda dei tipi di servizi forniti e del flusso di cassa dei loro clienti.I consulenti basati su commissioni addebitano commissioni per servizi finanziari o prodotti che vendono ai clienti.Il più delle volte, la commissione è una percentuale del valore dei prodotti finanziari venduti ai clienti.I critici di questo tipo di piano di compensazione sostengono che questi modelli di pagamento possono incoraggiare i consulenti a vendere prodotti che non sono ideali per i loro clienti, ma che producono pagamenti più alti per se stessi.

I consulenti solo a pagamento non ricevono commissioni dai servizi forniti ai clienti.Sono generalmente compensati con commissioni trimestrali o annuali o di una tariffa oraria.In questo tipo di modello di compensazione, inoltre non possono ricevere sconti o contraccolpi da fornitori di prodotti finanziari, come compagnie assicurative o aziende immobiliari.I consulenti a pagamento, d'altra parte, ricevono entrambe le commissioni che un consulente a pagamento avrebbe ottenuto, sia una commissione su qualsiasi prodotto e servizio venduto.