Was ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater bietet Menschen und Unternehmen Geldmanagementberatung an.Die meisten Menschen beschäftigen sie für Anleitungen zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele, die einen Schuldenmanagementplan, eine Anlageberatung oder die Entwicklung eines Sparplans umfassen können.Organisationen arbeiten auch mit Beratern zusammen, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftspläne finanziell tragfähig sind und Geldprogramme für Mitarbeiter verwalten.

Schwerpunkte

Finanzberater konzentrieren sich im Allgemeinen auf Ruhestandsberatung, Investitionen und Schuldenmanagement, obwohl einige Berater den Kunden helfen, alle finanziellen Ziele zu koordinieren.Unternehmen arbeiten manchmal mit einem Finanzplaner zusammen, um mit finanziellen Herausforderungen umzugehen.Ein Unternehmen kann Hilfe bei Budgetierungsproblemen oder Möglichkeiten zur Verwaltung der Schulden des Unternehmens beantragen.Einige Unternehmen beschäftigen Finanzberater, um den Mitarbeitern Fragen zu ihren Leistungen und Altersvorsorgeplänen zu beantworten.Wie Sie gute Hypothekenzinsen erhalten, wann Sie ein College -Mittel beginnen oder wann Sie für den Ruhestand sparen können.Die meisten Experten empfehlen, dass eine Person finanzielle Beratung anstrebt, wenn sie große Investitionen und Mdash tätigen.Im Allgemeinen rund 500.000 US -Dollar oder 1 Million US -Dollar US -Dollar (USD) Mdash;sowie.Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, an jedem potenziellen Berater detaillierte Fragen zu stellen und detaillierte Fragen zu stellen.Zu den Fragen gehören, welche Dienstleistungen er anbietet, welche Annäherung an die Finanzplanung ist, welche Art von Gebührenstruktur verwendet wird, welche Art von Lizenzierung er hat und ob er oder sie jemals diszipliniert wurde.Darüber hinaus sollten Menschen potenzielle Berater fragen, welche Erfahrung sie mit Menschen in ihrer spezifischen finanziellen Situation haben, da die Ansätze zur Finanzplanung je nach Umstand variieren.Hypothekengeber, Steuerunternehmen oder Banken.Einige werden schließlich selbstständig, in der Regel durch die Einrichtung eines privaten Beratungsgeschäfts, das flexible Arbeitszeiten und ein erhöhtes Verdienstpotential ermöglicht.Diejenigen, die dies tun, bieten im Allgemeinen Dienstleistungen in einem bestimmten Bereich an, wie z. B. Versicherung, Altersvorsorge oder Familienfinanzen.

Zertifizierung

Es gibt keinen internationalen Zertifizierungsstandard, den ein Finanzberater vor der Arbeit erhalten muss, obwohl die meisten Bereiche regionale Zertifizierungs- und Lizenzanforderungen haben.Im Allgemeinen muss jede Person, die finanzielle Beratung für ihren Lebensunterhalt bietet, zertifiziert werden, bevor sie Versicherungen, Aktien oder Investmentfonds verkaufen kann.In den USA umfassen Qualifikationen zertifizierter Finanzplaner (CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC ) und Chartered Life Underwriter .Sowohl die CFP und CHFC reg;Zertifizierungen konzentrieren sich hauptsächlich auf die Finanzplanung, während die Clu Die Zertifizierung konzentriert sich stärker auf die Versicherung, umfasst aber auch Aspekte der Finanzplanung.

Gebührenstruktur

Berater verwenden tendenziell entweder provisionsbasierte, nur Gebühren- oder Gebühren-Zahlungsmodelle, abhängig von den Arten der erbrachten Dienstleistungen sowie des Cashflows ihrer Kunden.Provisionsbasierte Berater berechnen Gebühren für Finanzdienstleistungen oder Produkte, die sie an Kunden verkaufen.Meistens ist die Provision ein Prozentsatz des Werts der an Kunden verkauften Finanzprodukte.Kritiker dieser Art von Vergütungsplan argumentieren, dass diese Zahlungsmodelle Berater dazu ermutigen können, Produkte zu verkaufen, die nicht ideal für ihre Kunden sind, aber höhere Auszahlungen für sich selbst liefern.

Nur-Gebühren-Berater erhalten keine Provision von Dienstleistungen, die den Kunden zur Verfügung gestellt werden.Sie haben im Allgemeinen vierteljährliche oder jährliche Gebühren oder mit einem Stundensatz ausgeglichen.In dieser Art von KompensationsmodellSie können auch keine Rabatte oder Rückschläge von Finanzproduktanbietern wie Versicherungsunternehmen oder Immobilienunternehmen erhalten.Gebührenbasierte Berater dagegen erhalten sowohl die Gebühren, die nur einen Berater für Gebühren erhalten würden, als auch eine Kommission für alle verkauften Produkte und Dienstleistungen.