Wie bekomme ich die besten HELOC -Preise?

Ein HELOC oder eine Eigenkapitallinie ist eine Art Hypothekendarlehen.Wie bei allen Arten von Darlehen muss der Darlehensnehmer umso weniger der Zinssatz und die Bedingungen des Darlehens über die Lebensdauer des Darlehens zahlen.Um zu verstehen, wie Sie die besten HELOC -Tarife erhalten, kann es hilfreich sein zu verstehen, wie eine Eigenkapitallinie funktioniert.

Wenn ein Kreditnehmer ein HELOC eröffnet, greift er in seinem Haus auf das Eigenkapital zu.Eigenkapital ist der Unterschied zwischen dem, was eine Eigenschaft wert ist und dem, was geschuldet wird.Ein Haus, das derzeit 100.000 US -Dollar (USD) mit einem Hypothekendarlehensgewicht von 75.000 USD in Höhe von 25.000 USD an Eigenkapital wert ist.

Eine Eigenkapitallinie für Eigenheime funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte.Ein Kreditnehmer mit 25.000 USD Eigenkapital in seinem Haus kann möglicherweise eine Eigenkapitallinie von bis zu 25.000 USD herausnehmen.Sobald ein HELOC geöffnet ist, kann der Kreditnehmer bis zum Höchstbetrag der Kreditlinie auf Mittel zugreifen.Wie eine Kreditkarte wird dem Kreditnehmer Zinsen für jeden von der Kreditlinie zugänglichen Betrag berechnet.Wenn kein Betrag zugegriffen wird und der volle Betrag des HELOC verfügbar ist, zahlt der Kreditnehmer im Allgemeinen keine Zinsen.

, wo es sich von einer Kreditkarte unterscheidet, ist mit einem HELOC, der der Kreditnehmer nur für einen festgelegten Zeitraum auf das Mittel zugreifen kann.Dies wird als Ziehzeit bezeichnet.Nach Ablauf dieser Zeit sind die Mittel nicht mehr zugänglich und der Kreditnehmer muss den ausstehenden ausstehenden Betrag zurückzahlen, der fällig ist.

Um die besten HELOC -Preise zu erhalten, sollte ein Kreditnehmer eine positive Kreditgeschichte und eine gute Kreditwürdigkeit haben.Während Kreditbewertungen und Geschichte ein wichtiger Faktor für alle Hypothekendarlehen sind, ist dies mit einem HELOC besonders wichtig.Der Grund dafür ist, dass ein HELOC normalerweise die zweite Hypothek in einem Haus ist und der ersten Hypothek unterstellt ist.Wenn ein Kreditnehmer die Hypothek ausfällt und der Kreditgeber das Haus ausschöpfen und verkaufen muss, hat der Kreditgeber, der die erste Hypothek hältNachdem der erste Hypothekeninhaber bezahlt wurde, wird der Kreditgeber mit der untergeordneten Hypothek bezahlt.Oft wird der Kreditgeber mit der untergeordneten Hypothek nicht vollständig oder gar nicht bezahlt, was einen finanziellen Verlust für den Kreditgeber erzeugt.Dies macht einen HELOC zu einem riskanteren Darlehen für einen Kreditgeber als eine konventionelle Hypothek.Daher hat ein Kreditgeber im Allgemeinen strengere Kreditanforderungen für ein HELOC als für ein konventionelles Darlehen.

Um die besten HELOC -Raten zu erhalten, ist es auch wichtig, Eigenkapital im Haushalt zu haben.Die Kreditgeber betrachten etwas, das als Darlehen zu Wert (LTV) und kombiniertem Kredit zum Wert (CLTV) bezeichnet wird.Darlehen an Wert wird berechnet, indem der Betrag eines Hypothekendarlehens durch den Wert des Eigenheims geteilt wird.Wenn beispielsweise ein Hypothekendarlehen 80.000 USD entspricht und der Wert eines Eigenheims 100.000 USD beträgt, hat das Hypothekendarlehen einen LTV von 80%.

CLTV wird berechnet, indem alle mit einer Eigenschaft verbundenen Kredite addieren und diese Zahl durch den Wert der Eigenschaft teilen.Wenn ein Haus eine erste Hypothek in Höhe von 80.000 USD und eine zweite Hypothek von 10.000 USD hat, würde der CLTV 90%entsprechen.Um die besten HELOC -Raten zu erhalten, ist es hilfreich, niedrigere LTV- und CLTV -Beträge zu haben, je höher diese beiden Zahlen sind, desto größer ist das Risiko für den Kreditgeber.Viele Kreditgeber haben sogar LTV- und CLTV -Maximums auf ihren Kredite.

Schließlich wird der Kreditnehmer, der die besten HELOC -Raten finden möchte, ermutigt, sich die Zeit zu nehmen, um zu recherchieren und eine Vielzahl verschiedener Kreditgeber in Betracht zu ziehen.Es wird empfohlen, dass der Kreditnehmer potenzielle Kreditgeber darüber informiert, dass er einkäuft und nach den besten Zinsen und den besten Bedingungen sucht.Viele Websites bieten eine Auflistung der aktuellen Zinssätze, die von großen Kreditgebern angeboten werden, und einige werden sogar Kunden Darlehensanfragen an verschiedene Kreditgeber senden, wodurch die Kreditgeber gegeneinander um das Unternehmen konkurrieren.