Τι κάνει ένας προσωπικός οικονομικός σχεδιαστής;

Ένας προσωπικός οικονομικός προγραμματιστής, συχνά αναφέρεται ως προσωπικός οικονομικός σύμβουλος, προσωπικός οικονομικός αναλυτής ή προσωπικός οικονομικός σύμβουλος, βοηθά τα άτομα ή τα ζευγάρια στο χειρισμό των χρημάτων τους.Συχνά εργάζεται ως ανεξάρτητος σύμβουλος και διεξάγει και εργαστήρια οικονομικού σχεδιασμού.Οι τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι εταιρείες επενδύσεων και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συχνά διαθέτουν προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό για το όφελος και την ευκολία των πελατών τους.

Ανάλογα με τις ανάγκες και την οικονομική κατάσταση των πελατών του, ένας προσωπικός οικονομικός σχεδιαστής συνιστά συνήθως ένα ευρύ φάσμα δημοσιονομικών σχεδίων και προσεγγίσεων.Συνήθως υπερηφανεύεται για το ότι είναι σε θέση να αναπτύξει βιώσιμα και οικονομικά ανταμείβοντας σχέδια για όλους, ανεξάρτητα από το ποσό των συμμετοχών τους ή το επίπεδο του χρέους τους.Η τεχνογνωσία του στην ευχαρίστηση μιας πολύ διαφορετικής πελατείας συχνά συμβάλλει σε μεγάλο βαθμό στην επιτυχία του.

Το πρώτο βήμα που ένας προσωπικός οικονομικός σχεδιαστής συνήθως κάνει την παροχή συμβουλών στους πελάτες του είναι να αξιολογήσει το εισόδημά τους και τα χρέη τους.Αυτά περιλαμβάνουν γενικά τα τρέχοντα υγρά περιουσιακά τους στοιχεία και τις τακτικές πληρωμές, όπως τα δίδακτρα κολλεγίων, οι πληρωμές υποθηκών και αυτοκινήτων και τα καθημερινά έξοδα διαβίωσης.Αφού υπολογίζει αυτούς τους παράγοντες, συνήθως προχωράει στην προβολή της σταθερότητας αυτών των παραγόντων τις επόμενες δεκαετίες.

Οι προβολές αυτές επηρεάζουν συνήθως τις οικονομικές του συμβουλές.Εάν ο πελάτης θα έχει σταθερό εισόδημα ή σύνταξη που να ταιριάζει με το τρέχον εισόδημά του και το κόστος ζωής του είναι πιθανό να παραμείνει σταθερό κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο σχεδιαστής θα συνιστούσε πιθανώς ένα συγκεκριμένο οικονομικό σχέδιο δράσης.Εάν οι ανησυχίες για την υγεία είναι πιθανό να είναι ένα οικονομικό βάρος ή άλλο παιδί κατευθύνεται προς το κολέγιο κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού πλαισίου, ο σχεδιαστής θα συνιστούσε πιθανώς ένα πιο συντηρητικό οικονομικό σχέδιο., ομόλογα, προσόδους ή αμοιβαία κεφάλαια.Συνήθως λαμβάνει υπόψη τα τρέχοντα σχέδια ασφάλισης ζωής των πελατών του, καθώς και τα συνταξιοδοτικά και συνταξιοδοτικά τους ταμεία και τους λογαριασμούς.Εάν έχουν επενδύσεις σε ακίνητα ή φορολογικά προστατευμένα, η αξία αυτών γενικά θεωρείται καθώς και οι επιπτώσεις που μπορεί να έχει η οικονομία σε αυτές.

Η επιτυχία σε αυτή τη θέση συνήθως απαιτεί από τον προσωπικό οικονομικό σχεδιαστή να έχει γνώση όλων των τομέων οικονομικών,καθώς και τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επιπτώσεις τους.Δεδομένου ότι δεν υπάρχουν δύο πελάτες που βρίσκονται ποτέ στην ίδια δημοσιονομική θέση, γενικά υποχρεούται να αναμειγνύεται και να ταιριάζει με τις συμβουλές του σε τακτική βάση.Συνήθως αναμένεται να σφάλλει από την πλευρά της προσοχής κατά τη διανομή συμβουλών και να αποφευχθεί η προώθηση των επικίνδυνων επενδύσεων στους πελάτες του.

Η θέση του προσωπικού οικονομικού σχεδιασμού απαιτεί συνήθως πτυχίο στη χρηματοδότηση, τη λογιστική ή τα οικονομικά.Ορισμένα κολέγια και πανεπιστήμια προσφέρουν πτυχία στον οικονομικό σχεδιασμό.Η εμπειρία στον τομέα των τραπεζών, των επενδύσεων ή των συναλλαγών κινητών αξιών είναι ιδιαίτερα επιθυμητή για τους αιτούντες για αυτή τη θέση.