Người lập kế hoạch tài chính cá nhân làm gì?

Một người lập kế hoạch tài chính cá nhân, cũng thường được gọi là tư vấn tài chính cá nhân, nhà phân tích tài chính cá nhân hoặc cố vấn tài chính cá nhân, hỗ trợ các cá nhân hoặc cặp vợ chồng trong việc xử lý tiền của họ.Ông thường xuyên làm việc như một nhà tư vấn độc lập và cũng tiến hành các hội thảo lập kế hoạch tài chính.Các ngân hàng, công ty bảo hiểm, các công ty dịch vụ đầu tư và các tổ chức tài chính khác thường có một kế hoạch tài chính cá nhân cho nhân viên vì lợi ích và sự thuận tiện của khách hàng.Tùy thuộc vào nhu cầu và điều kiện tài chính của khách hàng, một nhà lập kế hoạch tài chính cá nhân thường khuyến nghị một loạt các kế hoạch và phương pháp tài chính.Anh ta thường tự hào về việc có thể phát triển các kế hoạch khả thi và bổ ích về tài chính cho mọi người, bất kể số tiền nắm giữ hoặc mức nợ của họ.Chuyên môn của anh ấy trong việc làm hài lòng một khách hàng rất đa dạng thường đóng góp phần lớn cho thành công của anh ấy.Chúng thường bao gồm tài sản thanh khoản hiện tại của họ và thanh toán thường xuyên, chẳng hạn như học phí đại học, thế chấp và thanh toán xe hơi và chi phí sinh hoạt hàng ngày.Sau khi anh ta tính toán các yếu tố này, anh ta thường tiến hành dự đoán sự ổn định của các yếu tố đó trong vài thập kỷ tới. Các dự đoán này thường ảnh hưởng lớn đến lời khuyên tài chính của anh ta.Nếu khách hàng sẽ có thu nhập hoặc lương hưu ổn định phù hợp với thu nhập hiện tại của anh ta và chi phí sinh hoạt của anh ta có thể sẽ ổn định trong thời gian này, người lập kế hoạch có thể sẽ đề xuất một kế hoạch hành động tài chính cụ thể.Nếu những lo ngại về sức khỏe có thể là gánh nặng tài chính hoặc một đứa trẻ khác đang hướng đến trường đại học trong khung thời gian đó, người lập kế hoạch có thể sẽ đề xuất một kế hoạch tài chính bảo thủ hơn. Tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính của khách hàng, người lập kế hoạch có thể đề xuất đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, niên kim hoặc quỹ tương hỗ.Anh ta thường tính đến các khách hàng của mình, các chương trình bảo hiểm nhân thọ hiện tại cũng như quỹ hưu trí và tài khoản hưu trí của họ.Nếu họ có các khoản đầu tư được che chở bất động sản hoặc thuế, giá trị của những người thường được coi là cũng như các tác động mà nền kinh tế có thể có đối với họ. Thành công ở vị trí này thông thường đòi hỏi người lập kế hoạch tài chính cá nhân phải có kiến thức về tất cả các lĩnh vực kinh tế,cũng như ý nghĩa ngắn hạn và dài hạn của họ.Vì không có hai khách hàng nào ở cùng một vị trí tài chính, anh ta thường được yêu cầu kết hợp và kết hợp lời khuyên của mình trên cơ sở thường xuyên.Anh ta thường được kỳ vọng về phía thận trọng khi phân phát lời khuyên và tránh thúc đẩy các khoản đầu tư rủi ro cho khách hàng của mình. Một vị trí kế hoạch tài chính cá nhân thường đòi hỏi bằng cử nhân về tài chính, kế toán hoặc kinh tế.Một số trường cao đẳng và đại học cung cấp bằng cấp về kế hoạch tài chính.Kinh nghiệm trong ngân hàng, đầu tư hoặc giao dịch chứng khoán là rất mong muốn đối với người nộp đơn cho vị trí này.