Apa yang dilakukan perencana keuangan pribadi?

Seorang perencana keuangan pribadi, juga sering disebut sebagai konsultan keuangan pribadi, analis keuangan pribadi atau penasihat keuangan pribadi, membantu individu atau pasangan dalam menangani uang mereka.Dia sering bekerja sebagai konsultan independen dan melakukan lokakarya perencanaan keuangan juga.Bank, perusahaan asuransi, perusahaan jasa investasi, dan lembaga keuangan lainnya seringkali memiliki perencana keuangan pribadi pada staf untuk keuntungan dan kenyamanan pelanggan mereka.

Bergantung pada kebutuhan dan kondisi keuangan kliennya, seorang perencana keuangan pribadi biasanya merekomendasikan berbagai rencana dan pendekatan fiskal.Dia biasanya bangga bisa mengembangkan rencana yang layak dan memuaskan secara finansial untuk semua orang, terlepas dari jumlah kepemilikan atau tingkat utang mereka.Keahliannya dalam menyenangkan klien yang sangat beragam sering kali sebagian besar berkontribusi pada keberhasilannya.

Langkah pertama yang biasanya dibuat oleh perencana keuangan pribadi dalam memberikan penasihat hukum kepada kliennya adalah menilai pendapatan dan hutang mereka.Ini umumnya termasuk aset likuid mereka saat ini dan pembayaran rutin, seperti biaya kuliah, hipotek dan pembayaran mobil dan biaya hidup sehari -hari.Setelah ia menghitung faktor -faktor ini, ia biasanya melanjutkan untuk memproyeksikan stabilitas faktor -faktor tersebut selama beberapa dekade ke depan.

Proyeksi ini biasanya sangat mempengaruhi nasihat keuangannya.Jika klien akan memiliki pendapatan yang stabil atau pensiun yang sesuai dengan pendapatannya saat ini, dan biaya hidupnya cenderung tetap stabil selama waktu ini, perencana kemungkinan akan merekomendasikan rencana tindakan keuangan tertentu.Jika masalah kesehatan cenderung menjadi beban keuangan atau anak lain menuju kuliah selama kerangka waktu itu, perencana kemungkinan akan merekomendasikan rencana keuangan yang lebih konservatif.

Bergantung pada keadaan keuangan kliennya, perencana dapat merekomendasikan investasi dalam saham, obligasi, anuitas atau reksa dana.Dia biasanya memperhitungkan rencana asuransi jiwa kliennya saat ini serta dana dan dana pensiun mereka.Jika mereka memiliki investasi real estat atau pajak yang terlindung, nilai yang umumnya dipertimbangkan serta dampak ekonomi terhadapnya.

Keberhasilan dalam posisi ini biasanya mengharuskan perencana keuangan pribadi untuk memiliki pengetahuan tentang semua bidang ekonomi,serta implikasi jangka pendek dan jangka panjang.Karena tidak ada dua klien yang berada dalam posisi fiskal yang sama, ia umumnya diminta untuk mencampur dan mencocokkan nasihatnya secara teratur.Dia biasanya diharapkan untuk melakukan kesalahan di sisi kehati -hatian ketika memberikan nasihat dan menghindari promosi investasi berisiko kepada kliennya.

Posisi perencana keuangan pribadi umumnya membutuhkan gelar sarjana dalam bidang keuangan, akuntansi, atau ekonomi.Beberapa perguruan tinggi dan universitas menawarkan gelar dalam perencanaan keuangan.Pengalaman dalam perbankan, investasi atau perdagangan sekuritas sangat diinginkan untuk pelamar untuk posisi ini.