Mit csinál egy személyes pénzügyi tervező?

Egy személyes pénzügyi tervező, akit gyakran személyes pénzügyi tanácsadónak, személyes pénzügyi elemzőnek vagy személyes pénzügyi tanácsadónak neveznek, segítséget nyújt az egyéneknek vagy pároknak a pénzük kezelésében.Gyakran független tanácsadóként dolgozik, és pénzügyi tervezési műhelyeket is folytat.A bankok, a biztosítótársaságok, a befektetési szolgáltató cégek és más pénzügyi intézmények gyakran személyes pénzügyi tervezővel rendelkeznek az ügyfelek számára az ügyfelek javára és kényelme érdekében.

Ügyfelek igényeitől és pénzügyi helyzetétől függően a személyes pénzügyi tervező általában a fiskális tervek és megközelítések széles skáláját javasolja.Általában büszke arra, hogy képes mindenki számára életképes és pénzügyi szempontból kifizetődő terveket kidolgozni, függetlenül a részesedésük összegétől vagy adósságuk szintjétől.A rendkívül változatos ügyfélkör kedvelt szakértelme gyakran nagyrészt hozzájárul a sikeréhez.Ezek általában magukban foglalják a jelenlegi likvid eszközöket és a rendszeres kifizetéseket, például a főiskolai tandíjat, a jelzálogkölcsönöket és az autófizetéseket, valamint a mindennapi megélhetési költségeket.Miután kiszámította ezeket a tényezőket, általában folytatja ezen tényezők stabilitását az elkövetkező néhány évtizedben.Ha az ügyfélnek folyamatos jövedelme vagy nyugdíja lesz, amely megfelel a jelenlegi jövedelmének, és megélhetési költségei ebben az időben valószínűleg stabilak maradnak, a tervező valószínűleg javasol egy adott pénzügyi cselekvési tervet.Ha az egészségügyi aggályok valószínűleg pénzügyi terhek lesznek, vagy egy másik gyermeket a főiskolára irányítanak ebben az időtartamban, akkor a tervező valószínűleg javasol egy konzervatívabb pénzügyi tervet., kötvények, járadékok vagy befektetési alapok.Általában figyelembe veszi ügyfeleinek jelenlegi életbiztosítási terveit, valamint nyugdíjazási és nyugdíjalapjaikat és számláikat.Ha ingatlan- vagy adómentes beruházásokkal rendelkeznek, akkor ezek értékét általában figyelembe veszik, valamint a gazdaság rájuk gyakorolt hatásait.valamint rövid és hosszú távú következményeiket.Mivel két ügyfél egyetlen ügyfél sem van ugyanabban a fiskális helyzetben, általában rendszeresen össze kell kevernie és összeegyeztetnie a tanácsát.Általában azt várják el, hogy óvatosan tévedjen a tanácsok adásakor, és elkerüli a kockázatos beruházások előmozdítását ügyfelei számára.

A személyes pénzügyi tervezői pozíció általában pénzügyi, számviteli vagy közgazdaságtan alapképzést igényel.Egyes főiskolák és egyetemek diplomát kínálnak a pénzügyi tervezésben.A banki, befektetési vagy értékpapír -kereskedelem tapasztalata nagyon kívánatos az erre a pozícióra pályázók számára.