Πώς μπορώ να κερδίσω ενδιαφέρον για μεσεγγύηση;

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, όταν η ακίνητη περιουσία αγοράζεται με δανεισμένα χρήματα mdash;Δηλαδή, μια υποθήκη mdash;Ο δανειστής υποθηκών θα προβεί σε ρυθμίσεις με τον οφειλέτη όχι μόνο για την περιοδική αποπληρωμή του κύριου και των τόκων που οφείλονται στο ενυπόθηκο δάνειο, αλλά θα απαιτούν επίσης συχνά να δημιουργηθεί ένας λογαριασμός μεσεγγύησης για να πραγματοποιήσει μηνιαίες συνεισφορές από τον οφειλέτη για τη μελλοντική πληρωμή του κινδύνουασφάλιστρα και φόρους ακινήτων.Σε πολλές περιπτώσεις, αυτά τα ποσά μπορεί να είναι σημαντικά mdash;Σε ορισμένες περιπτώσεις, μέχρι και 10.000 δολάρια των Ηνωμένων Πολιτειών (USD) ετησίως.Οι δανειολήπτες συχνά θέλουν να γνωρίζουν εάν μπορούν να κερδίσουν τόκους στους λογαριασμούς μεσεγγύησης.Ωστόσο, δεν υπάρχει σαφής απάντηση σε αυτό το ερώτημα.

Στις ΗΠΑ, 14 κράτη απαιτούν ότι οι δανειστές υποθηκών καταβάλλουν τόκους σε λογαριασμούς μεσεγγύησης υπό ορισμένες προϋποθέσεις και οι δανειολήπτες που πληρούν αυτές τις προϋποθέσεις στα κράτη αυτά δεν πρέπει να ασχολούνται με τον εαυτό τουςμε αυτό το ζήτημα.Σε ορισμένα από αυτά τα κράτη, ο νόμος καθορίζει τα ελάχιστα επιτόκια που καταβάλλονται σε τέτοιους λογαριασμούς και σε περιόδους κατά τις οποίες τα επιτόκια που επικρατούν είναι χαμηλά, τα επιτόκια των λογαριασμών μεσεγγύησης ενδέχεται να είναι πραγματικά υψηλότερα από αυτά που είναι διαθέσιμα για λογαριασμούς εξοικονόμησης και χρηματαγοράς.

Τα άλλα 36 κράτη, ωστόσο, δεν απαιτούν από τους δανειστές να καταβάλλουν τόκους στους λογαριασμούς μεσεγγύησης.Οι δανειολήπτες μπορούν να κερδίσουν τόκους για τα κεφάλαια μεσεγγύησης, αλλά ο μόνος τρόπος για να γίνει αυτό είναι να κλείσει τους λογαριασμούς μεσεγγύησης και να πληρώσει τους φόρους ακίνητης περιουσίας και τα ασφάλιστρα τα ίδια όταν οφείλονται.Οι περισσότεροι δανειστές υποθηκών θα επιτρέψουν στους δανειολήπτες να κλείσουν τους λογαριασμούς μεσεγγύησης και να πληρώσουν τους δικούς τους ασφαλιστικούς και φορολογικούς λογαριασμούς όταν τα μετοχές τους mdash;Δηλαδή, η διαφορά μεταξύ της αξίας της ιδιοκτησίας και του εξαιρετικού υπολοίπου υποθηκών mdash;είναι τουλάχιστον το 20% της αξίας της ιδιοκτησίας και τα δάνεια τους είναι τουλάχιστον ένα έτος χωρίς καθυστερημένες πληρωμές τους προηγούμενους 12 μήνες.Ορισμένοι δανειστές θα έχουν πρόσθετες απαιτήσεις και μπορεί επίσης να απαιτήσουν από τους δανειολήπτες να πληρώσουν αμοιβή για να κλείσουν έναν λογαριασμό μεσεγγύησης. "Έτσι, επειδή συνήθως θα επιβληθούν πρόσθετες δαπάνες στους δανειολήπτες για να κλείσουν τους λογαριασμούς μεσεγγύησης τους, οι δανειολήπτες θα πρέπει να καθορίσουν πόσο καιρό θα το κάνειΠάρτε για να σπάσετε ακόμα και mdash;Δηλαδή, πόσους μήνες ή χρόνια θα χρειαστούν για το επιτόκιο που κέρδισε τα κεφάλαια τύπου μεσεγγύησης για να ξεπεράσει το ποσό που χάθηκε στις αμοιβές του δανειστή.Μπορεί να μην είναι οικονομικά συνετή, για παράδειγμα, να αναλάβει την ευθύνη για τη διατήρηση κεφαλαίων μεσεγγύησης στον δικό του λογαριασμό, εάν ο οφειλέτης σχεδιάζει να πουλήσει το ακίνητο πριν από αυτό το σημείο.Ένας λογαριασμός μεσεγγύησης πρέπει να δημιουργήσει έναν πραγματικό λογαριασμό mdash;Συνήθως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου ή ένας λογαριασμός χρηματαγοράς, ή βραχυπρόθεσμα πιστοποιητικά κατάθεσης (CDS), είτε σε τράπεζα είτε σε πιστωτική ένωση MDASH.στην οποία θα αποθηκεύουν κεφάλαια πριν από την εκταμίευση στην Αρχή Φορολογίας ή την Ασφαλιστική Εταιρεία.Σε αυτό το σημείο, είναι επίσης συνετό να διερευνηθεί η πιθανότητα εκπτώσεων ή πιστώσεων που μπορεί να είναι διαθέσιμες και από τις δύο και να επωφεληθούν από αυτές.Ένα όφελος που είναι διαθέσιμο για τους δανειολήπτες με πιστωτικές κάρτες που καταβάλλουν ανταμοιβές στα ποσά που δαπανώνται είναι ότι μπορούν να χρεώνουν τους ασφαλιστικούς και φορολογικούς λογαριασμούς τους σε αυτές τις κάρτες.Υποθέτοντας ότι στη συνέχεια πληρώνουν αμέσως την εταιρεία πιστωτικών καρτών, έχουν το πρόσθετο πλεονέκτημα των ανταμοιβών από τη χρήση της πιστωτικής κάρτας.

Υπάρχουν οφέλη για να αναλάβετε την ευθύνη για την πληρωμή των ασφαλιστικών ασφαλίστρων και των φόρων ιδιοκτησίας, αντί να αναλάβετε την υποθήκηΟ δανειστής θα πληρώσει σωστά αυτούς τους λογαριασμούς.Πρώτον μεταξύ αυτών είναι η απόλυτη γνώση ότι οι λογαριασμοί πληρώνονται και ότι τα κεφάλαια λογοδοτούνται σωστά.Τα προβλήματα με τους λογαριασμούς μεσεγγύησης είναι ένα από τα σημαντικότερα παράπονα που έχουν οι Αμερικανοί ιδιοκτήτες σπιτιού με τους δανειστές υποθηκών τους.Επιπλέον, ένα κρυμμένο όφελος από την πληρωμή των ασφαλίστρων και των φόρων ακινήτων είναι ότι όταν η υποθήκη έχει αποδοθεί, δεν υπάρχει καμία δυσκολία στοΜεταβίβαση της ευθύνης για τέτοιες πληρωμές από τον δανειστή.Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες σπιτιού των οποίων οι υποθήκες αποσύρθηκαν δεν είχαν τη συνήθεια να πληρώνουν ασφάλιστρα του ιδιοκτήτη σπιτιού και δεν τα έκαναν και οι ασφαλιστικές εταιρείες ακύρωσαν τις πολιτικές για μη πληρωμή.