Bagaimana cara saya mendapatkan bunga di escrow?

Di Amerika Serikat, ketika real estat dibeli dengan Pinjaman Uang Mdash;yaitu, hipotek mdash;premi asuransi dan pajak real estat.Dalam banyak kasus, jumlah ini bisa substansial mdash;Dalam beberapa kasus, sebanyak $ 10.000 dolar Amerika Serikat (USD) setiap tahun.Peminjam sering ingin tahu apakah mereka dapat memperoleh bunga di akun escrow.Namun, tidak ada jawaban yang jelas untuk pertanyaan ini.masalah.Di beberapa negara bagian tersebut, undang -undang tersebut menetapkan suku bunga minimum yang dibayarkan pada akun tersebut, dan pada saat -saat ketika suku bunga yang berlaku rendah, suku bunga akun escrow mungkin sebenarnya lebih tinggi daripada yang tersedia untuk penghematan dan akun pasar uang.

36 negara bagian lainnya, bagaimanapun, tidak mengharuskan pemberi pinjaman untuk membayar bunga pada akun escrow.Peminjam dapat memperoleh bunga pada dana escrow, tetapi satu -satunya cara untuk melakukan ini adalah dengan menutup akun escrow mereka dan membayar pajak properti dan premi asuransi sendiri ketika jatuh tempo.Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek akan mengizinkan peminjam untuk menutup akun escrow dan membayar asuransi dan tagihan pajak mereka sendiri ketika ekuitas mdash mereka;Artinya, perbedaan antara nilai properti dan saldo hipotek yang beredar mdash;setidaknya 20% dari nilai properti dan pinjaman mereka setidaknya satu tahun tanpa pembayaran terlambat dalam 12 bulan sebelumnya.Beberapa pemberi pinjaman akan memiliki persyaratan tambahan, dan mungkin juga mengharuskan peminjam untuk membayar biaya untuk menutup akun escrow.

Dengan demikian, karena biasanya akan ada biaya tambahan yang dikenakan pada peminjam untuk menutup akun escrow mereka, peminjam harus menentukan berapa lama akan akan terjadi berapa lamaTake To Break Even Mdash;Artinya, berapa bulan atau tahun yang dibutuhkan untuk bunga yang diperoleh pada dana tipe escrow untuk melampaui jumlah yang hilang ke biaya pemberi pinjaman.Mungkin tidak bijaksana secara finansial, misalnya, untuk mengambil alih tanggung jawab untuk mempertahankan dana escrow di akun sendiri jika peminjam berencana untuk menjual properti sebelum titik impas itu.

Seorang peminjam yang memenuhi kualifikasi dan memutuskan untuk ditutupAkun escrow harus membuat akun aktual mdash;biasanya rekening tabungan atau rekening pasar uang, atau sertifikat deposito jangka pendek (CD), baik di bank atau credit union mdash;di mana untuk menyimpan dana sebelum pencairan kepada otoritas pajak atau perusahaan asuransi.Pada titik ini, juga bijaksana untuk mengeksplorasi kemungkinan diskon atau kredit yang mungkin tersedia dari keduanya, dan memanfaatkannya.Manfaat yang tersedia untuk peminjam dengan kartu kredit yang membayar hadiah atas jumlah yang dihabiskan adalah bahwa mereka dapat membebankan tagihan asuransi dan pajak kepada kartu tersebut.Dengan asumsi bahwa mereka kemudian membayar perusahaan kartu kredit segera, mereka memiliki keuntungan tambahan dari imbalan dari menggunakan kartu kredit.

Ada manfaat untuk memikul tanggung jawab untuk membayar premi asuransi sendiri dan pajak properti sendiri, daripada mengambil hipotekPemberi pinjaman akan membayar tagihan dengan benar.Pertama di antara ini adalah pengetahuan absolut bahwa tagihan dibayar dan bahwa dana tersebut diperhitungkan dengan benar;Masalah dengan akun escrow adalah salah satu keluhan utama yang dimiliki pemilik rumah Amerika dengan pemberi pinjaman hipotek mereka.Selain itu, manfaat tersembunyi dari membayar premi asuransi dan pajak real estat adalah bahwa ketika hipotek telah dilunasi, tidak ada kesulitan dalam transisiMenghadapi tanggung jawab atas pembayaran tersebut dari pemberi pinjaman.Dalam beberapa kasus, pemilik rumah yang hipoteknya sudah pensiun tidak terbiasa membayar premi asuransi pemilik rumah dan tidak membuatnya, dan perusahaan asuransi membatalkan kebijakan untuk tidak membayar premi.