Στην ασφάλιση, ποιος είναι ο ρόλος της σύνθετης πιθανότητας;

Η πιθανότητα σύνθεσης διαδραματίζει θεμελιώδη ρόλο στον υπολογισμό των ασφαλίστρων, των αποθεμάτων και στον καθορισμό της εταιρικής στρατηγικής.Η πιθανότητα ένωσης είναι η πιθανότητα να συμβούν ταυτόχρονα δύο ανεξάρτητα συμβάντα.Είναι η βάση της κατανομής πιθανοτήτων, την οποία χρησιμοποιεί ένας αναλογιστής για την αξιολόγηση των ασφαλιστικών κινδύνων.Με τη σειρά του, οι εκτιμήσεις κινδύνου χρησιμοποιούνται ως κατευθυντήριες γραμμές όταν οι πολιτικές τιμών των αναδοχών και όταν οι υπάλληλοι των εταιρειών λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τις νέες αγορές.Για παράδειγμα, η κυλίνδρους μιας μήτρας έχει ως αποτέλεσμα δύο ανεξάρτητα αποτελέσματα.Το να έρχομαι με πέντε στο πρώτο ρολό δεν κάνει το δεύτερο ρολό πια ή λιγότερο πιθανό να είναι τρία, για παράδειγμα.Στην ασφάλιση, πολλές εκδηλώσεις θεωρούνται ανεξάρτητες, όπως οι διαδρομές δύο ξεχωριστών τυφώνων ή η πιθανότητα ότι δύο διαφορετικοί συνδρομητές θα έχουν αυτοκινητιστικό ατύχημα.Προκειμένου να υπολογιστεί η πιθανότητα σύνθεσης δύο ανεξάρτητων γεγονότων, η πιθανότητα του πρώτου γεγονότος πολλαπλασιάζεται με το δεύτερο γεγονός. "Ως παράδειγμα, θεωρούν ότι δύο συνδρομητές με ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής στην ίδια εταιρεία θα πεθάνουν και οι δύο φέτος.Ο πρώτος, Χάρι, έχει 20% πιθανότητα να πεθάνει φέτος, και ο δεύτερος, Larry, έχει 10% πιθανότητα να πεθάνει φέτος.Η πιθανότητα σύνθεσης ότι ο Harry και ο Larry θα πεθάνουν και οι δύο κατά τη διάρκεια του έτους είναι 0,10*0,20 ' .02 ή 2%.Το γεγονός ότι ο Χάρι πεθαίνει δεν έχει καμία επίδραση στον Larry Dying και αντίστροφα. Αντίθετα, η πιθανότητα εξαρτημένων γεγονότων που συμβαίνουν ταυτόχρονα βρίσκεται χρησιμοποιώντας πιθανότητα υπό όρους.Η εμφάνιση ενός εξαρτημένου συμβάντος θα επηρεάσει την πιθανότητα ενός άλλου εξαρτημένου γεγονότος.Για παράδειγμα, η κύλιση πέντε στο πρώτο ρολό των ζαριών θα καθιστά αδύνατο το άθροισμα των δύο κυλίνδρων να είναι τέσσερα.Στην ασφάλιση ατυχημάτων, η πιθανότητα πυρκαγιάς στο σπίτι ενός συνδρομητή αυξάνεται εάν το σπίτι του γείτονα της επόμενης πόρτας είναι σε πυρκαγιά.Η πιθανότητα υπό όρους υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το θεώρημα του Bayes.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες ενδιαφέρονται πολύ για την ανάλυση της πιθανότητας ότι οποιοσδήποτε αριθμός όλων των συνδρομητών τους θα υποβάλει αξίωση κατά τη διάρκεια του έτους επειδή αποδίδουν αποζημιώσεις.Ένας αναλογιστής χρησιμοποιεί πιθανότητες σύνθετων και υπό όρους για τον υπολογισμό της πιθανότητας πληρωμών για κάθε πολιτική.Στη συνέχεια, ένας ασφαλιστικός ασφαλιστής θα χρησιμοποιήσει την αναμενόμενη αξία πληρωμής για να καταλήξει σε ανταγωνιστικό επιτόκιο.

Άλλες αναλογιστές χρησιμοποιούν συνολικές και υπό όρους πιθανότητες για να αναλύσουν τα ταμειακά αποθέματα μιας ασφαλιστικής εταιρείας για να εξασφαλίσουν ότι η εταιρεία δεν θα χρεοκοπήσει την πληρωμή αποζημιώσεων.Πρέπει να ληφθούν υπόψη απίθανες αλλά όχι αδύνατα σενάρια, όπως ο τυφώνας τεσσάρων κατηγοριών που χτυπά μια μεγάλη πόλη ή μια τρομοκρατική επίθεση σε μια μεγάλη μητροπολιτική περιοχή.Τα στελέχη της ασφαλιστικής εταιρείας ενδιαφέρονται για την αξιολόγηση των κινδύνων χρησιμοποιώντας την πιθανότητα σύνθετων κατά την εξέταση της εκτόξευσης και στην ανάπτυξη αγορών.