Dalam asuransi, apa peran probabilitas majemuk?

Probabilitas majemuk memainkan peran mendasar dalam menghitung premi asuransi, cadangan dan dalam mendefinisikan strategi perusahaan.Probabilitas majemuk adalah probabilitas bahwa dua peristiwa independen akan terjadi secara bersamaan.Ini adalah dasar dari distribusi probabilitas, yang digunakan aktuaris untuk mengevaluasi risiko yang dapat diasuransikan.Pada gilirannya, estimasi risiko digunakan sebagai pedoman ketika kebijakan harga penjamin emisi dan ketika pejabat eksekutif perusahaan membuat keputusan tentang pasar baru.

Dua peristiwa dianggap mandiri jika hasil dari seseorang tidak berdampak pada output yang lain.Misalnya, menggulung mati dua kali menghasilkan dua hasil independen.Datang dengan lima pada gulungan pertama tidak membuat gulungan kedua lebih atau kurang mungkin menjadi tiga, misalnya.Dalam asuransi, banyak peristiwa dianggap mandiri, seperti jalur dua badai terpisah atau kemungkinan bahwa dua pelanggan yang berbeda akan mengalami kecelakaan mobil.Untuk menghitung probabilitas majemuk dari dua peristiwa independen, probabilitas peristiwa pertama dikalikan dengan peristiwa kedua.

sebagai contoh, pertimbangkan bahwa dua pelanggan dengan polis asuransi jiwa di perusahaan yang sama akan mati tahun ini.Yang pertama, Harry, memiliki peluang 20% untuk mati tahun ini, dan yang kedua, Larry, memiliki peluang 10% untuk mati tahun ini.Probabilitas senyawa bahwa Harry dan Larry akan mati selama tahun ini adalah 0,10*0,20 ' 0,02 atau 2%.Fakta bahwa Harry Dies tidak berpengaruh pada Larry Dying dan sebaliknya.

Sebaliknya, probabilitas peristiwa dependen yang terjadi secara bersamaan ditemukan menggunakan probabilitas bersyarat.Terjadinya satu peristiwa dependen akan memiliki efek pada kemungkinan peristiwa dependen lainnya.Misalnya, menggulung lima pada gulungan pertama dadu akan membuat tidak mungkin jumlah dua gulungan menjadi empat.Dalam Asuransi Korban, kemungkinan kebakaran di satu rumah pelanggan meningkat jika rumah tetangga sebelah sedang terbakar.Probabilitas bersyarat dihitung menggunakan teorema Bayes.

Perusahaan asuransi sangat tertarik untuk menganalisis kemungkinan bahwa sejumlah pelanggan mereka akan mengajukan klaim selama tahun tersebut karena mereka membayar ganti rugi.Seorang aktuaris menggunakan probabilitas senyawa dan bersyarat untuk menghitung kemungkinan pembayaran untuk setiap kebijakan.Kemudian penjamin emisi asuransi akan menggunakan nilai pembayaran yang diharapkan untuk menghasilkan tarif premi yang kompetitif.

Aktuaris lain menggunakan probabilitas senyawa dan bersyarat untuk menganalisis cadangan tunai Asuransi untuk memastikan perusahaan tidak akan bangkrut membayar ganti rugi.Skenario yang tidak mungkin tetapi bukan mustahil harus dipertimbangkan, seperti badai kategori empat yang mengenai kota besar atau serangan teroris di daerah metropolitan utama.Eksekutif perusahaan asuransi tertarik pada evaluasi risiko menggunakan probabilitas majemuk saat mempertimbangkan meluncurkan ke pasar yang sedang berkembang juga.