Τι είναι οι έρευνες για την απάτη υποθηκών;

Οι έρευνες για την απάτη υποθηκών είναι δομημένες προσπάθειες για να εξεταστούν οι περιστάσεις που περιβάλλουν μια συγκεκριμένη υποθήκη ή ομάδα υποθηκών.Οι έρευνες αυτού του τύπου διεξάγονται μερικές φορές από επαγγελματίες στο πλαίσιο της βιομηχανίας ενυπόθηκων δανείων, αλλά μπορούν επίσης να διαχειριστούν κυβερνητικούς ή υπαλλήλους επιβολής του νόμου, εάν υποψιαστεί η έρευνα για την απάτη να περιλαμβάνει μια επιχείρηση μεγάλης κλίμακας.Οι ερευνητές της απάτης υποθηκών επιδιώκουν να προσδιορίσουν την προέλευση οποιωνδήποτε παραγόντων που φαίνεται να είναι εκτός του πεδίου εφαρμογής των νομικών ενυπόθηκων αγαθών και να καθορίσουν εάν υπάρχουν ενδείξεις προσπάθειας να διαπραχθούν απάτες.Όταν εξασφαλίζεται η απόδειξη της απάτης υποθηκών, δεν είναι ασυνήθιστο για τους ερευνητές να παρέχουν τα αποδεικτικά στοιχεία στους αξιωματούχους της επιβολής του νόμου, οι οποίοι μπορούν στη συνέχεια να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα για να επιδιώξουν το θέμα.

Το πεδίο εφαρμογής των ερευνών για απάτες υποθηκών μπορεί να διαφέρει από την εξέταση σε αμφισβητήσιμα δεδομένα.Όσον αφορά τον οφειλέτη υποθηκών για τη διερεύνηση των επιχειρηματικών πρακτικών και των συναλλαγών ενός δανειστή υποθηκών.Όταν εξετάζουμε τις περιστάσεις γύρω από μια υποθήκη που χορηγήθηκε σε έναν οφειλέτη, το επίκεντρο της έρευνας θα είναι συχνά για τον προσδιορισμό εάν τα λανθασμένα δεδομένα παρασχέθηκαν σκόπιμα στον δανειστή ή ακόμη και αν παραλείπονται σχετικά δεδομένα από τις πληροφορίες που παρέχονται από τον αιτούντα υποθηκών.Σε πολλά έθνη, η εκούσια υποβολή ανακριβών πληροφοριών προκειμένου να επωφεληθεί από μια επιχειρηματική συναλλαγή θεωρείται απάτη και θα έκανε τον οφειλέτη ανοιχτό σε δίωξη για τις ενέργειές του.

Με τον ίδιο τρόπο, οι έρευνες για την απάτη υποθηκών μπορούν επίσης να επικεντρωθούν στους δανειστές.Αυτό συμβαίνει μερικές φορές όταν οι καταγγελίες από πρώην πελάτες δείχνουν ότι κάτι σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας της επιχείρησης δεν συμμορφώνεται με τα πρότυπα της βιομηχανίας και τους κυβερνητικούς κανονισμούς.Σε αυτό το σενάριο, οι έρευνες διεξάγονται μερικές φορές από αξιωματούχους του ομοσπονδιακού δικαίου, οι οποίοι κατηγορούνται για το καθήκον της εποπτείας τυχόν προφανών παρατυπιών στον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές υποθηκών λειτουργούν τις επιχειρήσεις τους, συμπεριλαμβανομένων των όρων και των προϋποθέσεων που περιλαμβάνουν στις συμβάσεις υποθηκών τους.Όταν και ανάλογα με τις ανάγκες, η τοπική επιβολή του νόμου μπορεί να συμμετέχει κατά τη διάρκεια της έρευνας, με όλους τους αξιωματούχους να απαιτούνται να διεξάγουν τις προσπάθειές τους σύμφωνα με τους ισχύοντες νόμους.

Όλες οι έρευνες για την απάτη υποθηκών δεν έχουν ως αποτέλεσμα τον εντοπισμό της παρουσίας απάτης υποθηκών.Κατά καιρούς, οι έρευνες ενδέχεται να αποκαλύψουν στοιχεία ότι τα σφάλματα έγιναν χωρίς καμία προσπάθεια εξαπάτησης.Όταν συμβαίνει αυτό, τα πρόστιμα ή άλλες κυρώσεις μπορεί να είναι εντάξει εάν οι περιστάσεις αξίζουν αυτόν τον τύπο δράσης.Όπως και με τις μεθόδους που χρησιμοποιούνται σε όλες τις έρευνες για την απάτη υποθηκών, πρέπει να καθορίζονται οποιοσδήποτε τύπος ποινικής δράσης που προκύπτουν από αυτές τις έρευνες σύμφωνα με τους ισχύοντες νόμους.