Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των πληρωμών με μπαλόνια;

Όταν επιλέγετε ένα δάνειο για μια μεγάλη αγορά, οι δανειολήπτες συχνά έχουν πολλές επιλογές από τις οποίες θα επιλέξουν.Οι πληρωμές με μπαλόνια είναι μια τέτοια επιλογή στην οποία το υπόλοιπο οφείλεται σε ένα μεγάλο κατ 'αποκοπήν ποσό στο τέλος της θητείας του δανείου.Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτή η δομή δανείου αναγκάζει τους αγοραστές να πωλούν ή να αναχρηματοδοτούν την ιδιοκτησία τους, η οποία πιθανώς ισοδυναμεί με περισσότερα χρήματα που δαπανώνται για τα επιτόκια και τα τέλη προέλευσης του δανείου.Τα πλεονεκτήματα, ωστόσο, είναι επίσης διαθέσιμα με πληρωμές με μπαλόνια, συμπεριλαμβανομένων χαμηλότερων μηνιαίων δόσεων, ελάχιστα ή καθόλου χρήματα και πιο χαλαρές παραμέτρους προσόντων.Τα δάνεια με μπαλόνια μπορούν επίσης να παρέχουν στους δανειολήπτες περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα που μπορούν να επενδυθούν για σκοπούς οικοδόμησης πλούτου. Οι δάνεια μπαλονιών είναι συχνά βραχυπρόθεσμες προόδους που μπορεί να κυμαίνονται από ένα έως 25 χρόνια.Σε πολλές περιπτώσεις, ωστόσο, η ισορροπία καθίσταται οφειλόμενη μετά από σύντομο χρονικό διάστημα, όπως τρία έως πέντε χρόνια.Το υπόλοιπο καταβάλλεται σε μια πληρωμή με μπαλόνι, η οποία είναι ένα μεγάλο, κατ 'αποκοπή ποσό που ολοκληρώνει το δάνειο.

Οι πληρωμές με μπαλόνια μπορούν να συνδεθούν με υποθήκες για ακίνητα καθώς και με αυτοκίνητα και προσωπικά δάνεια.Για παράδειγμα, ένας αγοραστής μπορεί να αποκτήσει μια πενταετή υποθήκη μπαλονιών για να αγοράσει ένα νέο σπίτι.Καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου, πιθανότατα κάνει ίσες μηνιαίες πληρωμές εξασφαλισμένες με σταθερό επιτόκιο.Στο τέλος των πέντε ετών, η πληρωμή δανείου με μπαλόνια οφείλεται πλήρως.Επομένως, ο αγοραστής πρέπει να κάνει αυτή την πληρωμή, να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο ή να πουλήσει το σπίτι.

Σε αντίθεση με τις πιο παραδοσιακές προόδους, το δάνειο μπαλονιών δεν πληρώνει στο τέλος του χρηματοοικονομικού όρου.Παρόλο που πραγματοποιούνται περιοδικές πληρωμές προς το δάνειο, τα περισσότερα από αυτά τα χρήματα εφαρμόζονται σε τόκους.Με αυτόν τον τρόπο, οι πληρωμές με μπαλόνια δεν είναι αποτελεσματικές για την οικοδόμηση ιδίων κεφαλαίων σε ένα σπίτι.

Οι δανειολήπτες πρέπει επίσης να σχεδιάσουν αποτελεσματικά για το τέλος ενός όρου δανείου μπαλονιών.Η αρχή αυτού μπορεί να ακούγεται εύκολη, ειδικά όταν εφαρμόζεται σε αυτόματο ή προσωπικό δάνειο.Για παράδειγμα, στο τέλος μιας τριετής θητείας δανείου, ο οφειλέτης θεωρητικά πληρώνει την αναμενόμενη πληρωμή με μπαλόνια και απελευθερώνεται από αυτό το χρέος.Στην πραγματικότητα, ωστόσο, ο οφειλέτης πρέπει συχνά να εξοικονομήσει κεφάλαια για να διασφαλίσει ότι η πληρωμή καλύπτεται.Αυτό μπορεί να αποδειχθεί δύσκολο ακόμη και όταν η πληρωμή με μπαλόνι δεν πρόκειται να γίνει για αρκετά χρόνια.

Η αναχρηματοδότηση δεν είναι πάντα μια επιλογή όταν δεν μπορούν να γίνουν πληρωμές με μπαλόνια, ιδίως με δάνεια αυτοκινήτων.Σε εκείνες τις περιπτώσεις όπου ο δανειολήπτης μπορεί να αναχρηματοδοτήσει, είναι πιθανό το επιτόκιο του να αυξηθεί από αυτό του δανείου μπαλονιών.Αυτό μπορεί να προκαλέσει την αύξηση των πληρωμών.Με ένα τέτοιο σενάριο, ο οφειλέτης έχει καταβάλει τόκους σε δύο ξεχωριστά δάνεια που είναι πιθανότατα πολύ υψηλότερα από το αρχικό κύριο κόστος του οχήματος.Τα οφέλη μπορούν επίσης να συλλεχθούν από τους όρους του δανείου που παρέχονται από τις πληρωμές με μπαλόνια.Αυτές οι ρυθμίσεις, για παράδειγμα, συχνά παρέχουν στους δανειολήπτες χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις από τα συμβατικά προγράμματα δανείων.Καθώς οι δόσεις μπαλονιών συχνά πηγαίνουν προς το ενδιαφέρον μόνο, ο κύριος δεν είναι σημαντικός παράγοντας.Ορισμένα δάνεια με μπαλόνια είναι ακόμη δομημένα, έτσι ώστε ο τόκος που οφείλεται στο δάνειο καλύπτεται από τη μηνιαία δόση.Στη συνέχεια, η πληρωμή με μπαλόνια καλύπτει τον κύριο και οι αγοραστές γνωρίζουν εκ των προτέρων το ακριβές ποσό που απαιτείται για να πληρώσει το δάνειο στο πλήρες.Με αυτόν τον τρόπο, οι πληρωμές δανείων με μπαλόνια ενδέχεται να έχουν λιγότερο αυστηρές παραμέτρους προσόντων.Επομένως, η προκαταβολή μπορεί να εφαρμοστεί στο κατ 'αποκοπή ποσό που οφείλεται στο τέλος του όρου.Μια άλλη επιλογή είναι να επενδύσουν αυτά τα χρήματα σε ένα πρόγραμμα βραχυπρόθεσμου πλούτου, ώστε να αυξάνεται σε μέγεθος πριν από την πληρωμή του μπαλονιού. Οι αγοραστές κατοικιών μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν πληρωμές με μπαλόνια όταν σκοπεύουν να πουλήσουν το σπίτι πριν το δάνειο οφείλεται.Σε μια αγορά ενός πωλητή, αυτό μπορεί να αποδειχθεί ευεργετικό για την αύξηση του πλούτου.Οι χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές μπορούν επίσης να παρέχουν στους δανειολήπτες περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα πουμπορεί να επενδυθεί για τη διαχείριση του πλούτου.Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα ελκυστικό σε περιόδους οικονομικών δυσκολιών.