Τι είναι ο ολοκληρωμένος οικονομικός προγραμματισμός;

Ο περιεκτικός οικονομικός σχεδιασμός είναι η πρακτική του συντονισμού όλων των οικονομικών στόχων ενός ατόμου ή της οικογένειας.Τόσο η εξοικονόμηση όσο και οι δαπάνες mdash;και δημιουργώντας από αυτές τις πληροφορίες μια μακροπρόθεσμη στρατηγική για την επίτευξη αυτών των στόχων.Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι σχεδιάζουν τα ολοκληρωμένα οικονομικά σχέδια στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά τα καταλαβαίνω άτομα μπορούν επίσης να τα τραβήξουν για τον εαυτό τους.Το σημαντικό πράγμα για ένα ολοκληρωμένο σχέδιο είναι ότι είναι που αγγίζει κάθε οικονομικό τομέα.Αυτό περιλαμβάνει φόρους, ασφάλιση, συνταξιοδότηση, επενδύσεις και οποιεσδήποτε ειδικές ανάγκες αποταμίευσης, όπως το κολέγιο ή τα έξοδα υγείας.

Η διαφορά μεταξύ του ολοκληρωμένου οικονομικού σχεδιασμού και του συνηθισμένου οικονομικού σχεδιασμού είναι συνήθως το εύρος.Ένα ευθεία οικονομικό σχέδιο έχει σχεδιαστεί συνήθως για να επιτύχει ένα συγκεκριμένο στόχο, όπως η δομή ενός σχεδίου περιουσίας ή η διαχείριση του χρέους.Ο περιεκτικός σχεδιασμός περιλαμβάνει αυτά τα στοιχεία, αλλά σε ένα ευρύτερο πλαίσιο.Ο στόχος του ολοκληρωμένου οικονομικού σχεδιασμού είναι να παράσχει μια συνολική άποψη των οικονομικών αναγκών με την πάροδο του χρόνου.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο ολοκληρωμένος οικονομικός σχεδιασμός έχει σχεδιαστεί για να βρίσκεται σε εξέλιξη.Τα οικονομικά αλλάζουν με τις μεταβαλλόμενες συνθήκες ζωής.Ένα καλό ολοκληρωμένο σχέδιο θα είναι αρκετά πλαστικό για να προσαρμοστεί στις μεταβαλλόμενες ανάγκες με την πάροδο του χρόνου, χωρίς να χάσει την ακεραιότητα ή την αποτελεσματικότητά του.

Το πρώτο πράγμα που θα κάνει κανονικά ένας οικονομικός σχεδιαστής κατά τη σύνταξη ενός ολοκληρωμένου σχεδίου είναι να συναντηθούν με τους πελάτες και να κατανοήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, τους στόχους τους και τα περιγράμματα της τρέχουσας οικονομικής κατάστασής τους.Μια αρχική συνάντηση μπορεί συχνά να διαρκέσει λίγες ώρες.Ο σχεδιαστής θα θέλει να πάρει μια αίσθηση του ποιοι είναι οι πελάτες, όπου αγωνίζονται και πώς να τους πάρουν εκεί που πρέπει να είναι.

Οπλισμένοι με τις συγκεκριμένες πληροφορίες των πελατών, ο σχεδιαστής θα φτάσει στη δουλειά συνθέτοντας το σχέδιο.Τις περισσότερες φορές, αυτό αρχίζει με μια συνοπτική περίληψη της τρέχουσας κατάστασης των πελατών πριν από τον ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό.Στη συνέχεια έρχεται μια δήλωση για το πού θέλουν οι πελάτες, ακολουθούμενη από αιχμηρές συστάσεις.

Η φύση του ολοκληρωμένου οικονομικού σχεδιασμού είναι τέτοια που σχεδόν οτιδήποτε μπορεί να έρθει μέσα στην αρμοδιότητά του.Ο φορολογικός σχεδιασμός, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης και τα συστήματα χρηματοδότησης κολλεγίων είναι βασικά σχέδια των περισσότερων σχεδίων.Τα πιο περίπλοκα σχέδια θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν στρατηγικές για τη διαχείριση του χρέους και τη μείωση του χρέους.τη δομή των εμπιστοσύνης, των διαθηκών και άλλων οχημάτων σχεδιασμού ακινήτων ·και τη χρηματοδότηση των επενδύσεων και τον προγραμματισμό των μερισμάτων.

Οι σχεδιαστές μπορούν μερικές φορές να βοηθήσουν τους πελάτες να εφαρμόσουν πραγματικά ολοκληρωμένα οικονομικά σχέδια, αλλά όχι πάντα.Ο κύριος στόχος του σχεδιασμού είναι να σχεδιάσουμε έναν χάρτη σε ένα συγκεκριμένο οικονομικό αποτέλεσμα.Μετά από αυτόν τον χάρτη εξαρτάται συνήθως από τον πελάτη.Ανάλογα με τους τοπικούς νόμους, οι σχεδιαστές δεν μπορούν πάντα να αναλάβουν οικονομικές ενέργειες για λογαριασμό των πελατών.Στα περισσότερα μέρη, νομικά έγγραφα όπως οι διαθήκες και οι καταπιστεύσεις μπορούν να αντιμετωπιστούν μόνο και να υποβληθούν σε επεξεργασία από δικηγόρους με άδεια.

Παρ 'όλα αυτά, οι σχεδιαστές συνήθως διατηρούν τη δυνατότητα παρακολούθησης λογαριασμών και συχνά θα διατηρούν τακτική επαφή με τους πελάτες με την πάροδο του χρόνου.Καθώς οι ανάγκες αλλάζουν ή καθώς μετατοπίζεται η αγορά, οι σχεδιαστές μπορούν να κάνουν προσαρμογές στο σχέδιο.Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο ολοκληρωμένος οικονομικός σχεδιασμός δεν είναι απλώς ένα μοναδικό πράγμα: είναι μια δέσμευση ζωής για διαχειριζόμενα, ισορροπημένα οικονομικά.