Mi az átfogó pénzügyi tervezés?

Az átfogó pénzügyi tervezés az egyéni vagy a család pénzügyi céljainak koordinálásának gyakorlata mdash;mind megtakarítás, mind kiadások és mdash;és ebből az információkból hosszú távú stratégiát hoz létre e célok elérése érdekében.A pénzügyi tanácsadók a legtöbb esetben átfogó pénzügyi terveket készítenek, de a hozzáértő személyek maguknak is felhívhatják őket.Az átfogó tervben fontos dolog az, hogy minden pénzügyi területet érint.Ez magában foglalja az adókat, a biztosítást, a nyugdíjba vonulást, a befektetéseket és az esetleges különleges megtakarítási igényeket, például a főiskolát vagy az egészségügyi költségeket.

Az átfogó pénzügyi tervezés és a szokásos pénzügyi tervezés közötti különbség általában szélesség.Az egyenes pénzügyi tervet általában egy bizonyos cél elérésére tervezték, például egy ingatlanterv felépítését vagy az adósság kezelését.Az átfogó tervezés magában foglalja ezeket az elemeket, de szélesebb keretben.Az átfogó pénzügyi tervezés célja, hogy az idő múlásával átfogó képet nyújtson a pénzügyi igényekről.

A legtöbb esetben az átfogó pénzügyi tervezés célja a folyamatban lévő.A pénzügyek megváltoznak az életkörülményekkel.Egy jó átfogó terv elég műanyag lesz ahhoz, hogy az idő múlásával alkalmazkodjon az igények megváltoztatásához, anélkül, hogy elveszítené integritását vagy hatékonyságát.

Az első dolog, amelyet egy pénzügyi tervező általában megtesz egy átfogó terv elkészítésekor, az, hogy találkozzanak az ügyfelekkel, és megértsék vagyonukat, céljaikat és a jelenlegi pénzügyi helyzetük körvonalait.A kezdeti találkozó gyakran néhány órát vehet igénybe.A tervező meg akarja érteni, hogy ki az ügyfelek, hol küzdenek, és hogyan lehet őket odahozni, ahol kell lenniük.

Az ügyfelek konkrét információival felfegyverkezve a tervező munkába áll a terv összeállításához.Az idő nagy részében ez az ügyfelek jelenlegi helyzetének tömör összefoglalásával kezdődik az átfogó pénzügyi tervezés előtt.Ezután jön egy nyilatkozat arról, hogy az ügyfelek hol akarnak lenni, majd hegyes ajánlások követik.

Az átfogó pénzügyi tervezés jellege olyan, hogy szinte bármi jöhet a hatáskörébe.Az adótervezés, a nyugdíjazási tervezés és a főiskolai finanszírozási rendszerek a legtöbb terv kapcsák.A bonyolultabb tervek tartalmazhatják az adósságkezelés és a csökkentés stratégiáit;a vagyonkezelők, végrendeletek és egyéb ingatlantervezési járművek strukturálása;valamint a befektetési finanszírozás és az osztaléktervezés.

A tervezők néha segíthetnek az ügyfeleknek az átfogó pénzügyi tervek megvalósításában, de nem mindig.A tervezés fő célja egy térkép rajzolása egy bizonyos pénzügyi eredményhez.A térkép követése általában az ügyféllel függ.A helyi törvényektől függően a tervezők nem mindig tudnak pénzügyi lépéseket tenni az ügyfelek nevében.A legtöbb helyen olyan jogi dokumentumokat, mint a végrendeletek és a vagyonkezelők, csak engedéllyel rendelkező ügyvédek kezelhetők és feldolgozhatók.

Ennek ellenére a tervezők általában fenntartják a fiókok megfigyelésének képességét, és idővel gyakran rendszeresen kapcsolatba lépnek az ügyfelekkel.Ahogy az igények megváltoznak, vagy amint a piaci eltolódnak, a tervezők kiigazíthatják a tervet.A legtöbb esetben az átfogó pénzügyi tervezés nem csak egyszeri dolog: ez egy életre szóló elkötelezettség a menedzselt, kiegyensúlyozott pénzügyek iránt.