Apa itu perencanaan keuangan yang komprehensif?

Perencanaan keuangan yang komprehensif adalah praktik mengoordinasikan semua tujuan keuangan individu atau keluarga mdash;baik menabung dan pengeluaran mdash;dan menciptakan dari informasi ini strategi jangka panjang untuk mencapai tujuan tersebut.Konsultan keuangan menyusun rencana keuangan yang komprehensif dalam banyak kasus, tetapi individu yang cerdas juga dapat menggambarnya sendiri.Hal penting tentang rencana komprehensif adalah sentuhan pada setiap bidang keuangan.Ini termasuk pajak, asuransi, pensiun, investasi, dan kebutuhan tabungan khusus, seperti biaya kuliah atau kesehatan.

Perbedaan antara perencanaan keuangan yang komprehensif dan perencanaan keuangan biasa biasanya luas.Rencana keuangan lurus biasanya dirancang untuk mencapai tujuan tertentu, seperti menyusun rencana perkebunan atau mengelola hutang.Perencanaan komprehensif mencakup elemen -elemen ini, tetapi dalam kerangka yang lebih luas.Tujuan perencanaan keuangan yang komprehensif adalah untuk memberikan pandangan keseluruhan kebutuhan keuangan dari waktu ke waktu.

Dalam kebanyakan kasus, perencanaan keuangan yang komprehensif dirancang untuk sedang berlangsung.Keuangan berubah dengan perubahan keadaan hidup.Rencana komprehensif yang baik akan cukup plastik untuk menyesuaikan dengan perubahan kebutuhan dari waktu ke waktu, tanpa kehilangan integritas atau efektivitasnya.

Hal pertama yang biasanya dilakukan oleh perencana keuangan ketika menyusun rencana komprehensif adalah bertemu dengan klien dan mendapatkan pemahaman tentang aset mereka, tujuan mereka, dan kontur situasi keuangan mereka saat ini.Pertemuan awal seringkali memakan waktu beberapa jam.Perencana akan ingin mengetahui siapa kliennya, di mana mereka berjuang, dan bagaimana mendapatkan mereka di tempat yang mereka butuhkan.

Bersenjata dengan informasi spesifik klien, perencana akan mulai bekerja menyusun rencana.Sebagian besar waktu, ini dimulai dengan ringkasan singkat dari situasi klien saat ini sebelum perencanaan keuangan yang komprehensif.Berikutnya adalah pernyataan di mana klien ingin berada, diikuti oleh rekomendasi yang runcing.

Sifat perencanaan keuangan yang komprehensif sedemikian rupa sehingga hampir semua hal dapat masuk dalam bidangnya.Perencanaan pajak, perencanaan pensiun, dan skema pendanaan perguruan tinggi adalah bahan pokok dari sebagian besar rencana.Rencana yang lebih rumit dapat mencakup strategi untuk manajemen utang dan pengurangan;penataan kepercayaan, kehendak, dan kendaraan perencanaan perumahan lainnya;dan pendanaan investasi dan perencanaan dividen.

Perencana kadang -kadang dapat membantu klien benar -benar menerapkan rencana keuangan yang komprehensif, tetapi tidak selalu.Tujuan utama perencanaan adalah menarik peta ke hasil keuangan tertentu.Mengikuti peta itu biasanya terserah klien.Bergantung pada hukum setempat, perencana tidak selalu dapat mengambil tindakan keuangan atas nama klien.Di sebagian besar tempat, dokumen hukum seperti wasiat dan perwalian hanya dapat ditangani dan diproses oleh pengacara berlisensi.

Namun demikian, perencana biasanya mempertahankan kemampuan untuk memantau akun dan akan sering tetap berhubungan secara teratur dengan klien dari waktu ke waktu.Saat kebutuhan berubah, atau saat pasar bergeser, perencana dapat melakukan penyesuaian pada rencana tersebut.Dalam kebanyakan kasus, perencanaan keuangan yang komprehensif bukan hanya hal satu kali: ini adalah komitmen seumur hidup untuk keuangan yang dikelola dan seimbang.