Ano ang komprehensibong pagpaplano sa pananalapi?

Ang komprehensibong pagpaplano sa pananalapi ay ang pagsasagawa ng pag -coordinate ng lahat ng mga layunin sa pananalapi at mdash ng isang indibidwal o pamilya;Parehong pag -save at paggastos at mdash;at paglikha mula sa impormasyong ito ng isang pangmatagalang diskarte upang maabot ang mga layunin.Ang mga consultant sa pananalapi ay nag -draft ng komprehensibong mga plano sa pananalapi sa karamihan ng mga kaso, ngunit ang mga indibidwal na savvy ay maaari ring iguhit ang mga ito para sa kanilang sarili.Ang mahalagang bagay tungkol sa isang komprehensibong plano ay ang pagpindot sa bawat pinansiyal na lugar.Kasama dito ang mga buwis, seguro, pagreretiro, pamumuhunan, at anumang mga espesyal na pangangailangan sa pag -iimpok, tulad ng mga gastos sa kolehiyo o kalusugan.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng komprehensibong pagpaplano sa pananalapi at ordinaryong pagpaplano sa pananalapi ay karaniwang lapad.Ang isang tuwid na plano sa pananalapi ay karaniwang idinisenyo upang makamit ang isang tiyak na layunin, tulad ng pag -istruktura ng isang plano sa estate o pamamahala ng utang.Kasama sa komprehensibong pagpaplano ang mga elementong ito, ngunit sa isang mas malawak na frame.Ang layunin ng komprehensibong pagpaplano sa pananalapi ay upang magbigay ng isang pangkalahatang pananaw sa mga pangangailangan sa pananalapi sa paglipas ng panahon.

Sa karamihan ng mga kaso, ang komprehensibong pagpaplano sa pananalapi ay idinisenyo upang magpatuloy.Nagbabago ang pananalapi sa pagbabago ng mga kalagayan sa buhay.Ang isang mahusay na komprehensibong plano ay sapat na plastik upang ayusin sa pagbabago ng mga pangangailangan sa paglipas ng panahon, nang hindi nawawala ang integridad o pagiging epektibo nito.

Ang unang bagay na karaniwang gagawin ng isang tagaplano ng pananalapi kapag bumubuo ng isang komprehensibong plano ay upang matugunan ang mga kliyente at makakuha ng pag -unawa sa kanilang mga pag -aari, kanilang mga layunin, at mga contour ng kanilang kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi.Ang isang paunang pagpupulong ay madalas na tumagal ng ilang oras.Nais ng tagaplano na makakuha ng isang kahulugan kung sino ang mga kliyente, kung saan sila nagpupumilit, at kung paano makuha ang mga ito kung saan kailangan nilang maging.

Armed sa tiyak na impormasyon ng mga kliyente, ang tagaplano ay makakapagtrabaho sa pagbubuo ng plano.Karamihan sa oras, nagsisimula ito sa isang maigsi na buod ng kasalukuyang sitwasyon ng mga kliyente bago ang komprehensibong pagpaplano sa pananalapi.Susunod na dumating ang isang pahayag kung saan nais ng mga kliyente, na sinusundan ng mga itinuro na mga rekomendasyon.

Ang likas na katangian ng komprehensibong pagpaplano sa pananalapi ay tulad na halos anumang maaaring dumating sa loob ng purview nito.Ang pagpaplano ng buwis, pagpaplano ng pagreretiro, at mga scheme ng pagpopondo sa kolehiyo ay mga staples ng karamihan sa mga plano.Ang mas kumplikadong mga plano ay maaaring magsama ng mga diskarte para sa pamamahala ng utang at pagbawas;istruktura ng mga tiwala, kalooban, at iba pang mga sasakyan sa pagpaplano ng estate;at pagpopondo ng pamumuhunan at pagpaplano ng dividends.

Ang mga tagaplano ay maaaring makatulong sa mga kliyente na aktwal na ipatupad ang komprehensibong mga plano sa pananalapi, ngunit hindi palaging.Ang pangunahing layunin ng pagpaplano ay upang gumuhit ng isang mapa sa isang tiyak na kinalabasan sa pananalapi.Ang pagsunod sa mapa na iyon ay karaniwang hanggang sa kliyente.Depende sa mga lokal na batas, ang mga tagaplano ay hindi maaaring palaging gumawa ng pinansiyal na aksyon sa ngalan ng mga kliyente.Sa karamihan ng mga lugar, ang mga ligal na dokumento tulad ng mga kalooban at tiwala ay maaari lamang hawakan at maproseso ng mga lisensyadong abugado.Gayunpaman, ang mga tagaplano ay karaniwang nagpapanatili ng kakayahang subaybayan ang mga account at madalas na panatilihin ang regular na pakikipag -ugnay sa mga kliyente sa paglipas ng panahon.Tulad ng pagbabago ng mga pangangailangan, o habang nagbabago ang merkado, ang mga tagaplano ay maaaring gumawa ng mga pagsasaayos sa plano.Sa karamihan ng mga kaso, ang komprehensibong pagpaplano sa pananalapi ay hindi lamang isang beses na bagay: ito ay isang pangako sa buhay sa pinamamahalaang, balanseng pananalapi.