Kế hoạch tài chính toàn diện là gì?

Lập kế hoạch tài chính toàn diện là thực hành điều phối tất cả các mục tiêu tài chính của một cá nhân hoặc gia đình;cả tiết kiệm và chi tiêu mdash;và tạo ra từ thông tin này một chiến lược dài hạn để đạt được các mục tiêu đó.Tư vấn tài chính dự thảo các kế hoạch tài chính toàn diện trong hầu hết các trường hợp, nhưng các cá nhân hiểu biết cũng có thể tự mình rút chúng lên.Điều quan trọng về một kế hoạch toàn diện là đó là cảm ứng trên mọi lĩnh vực tài chính.Điều này bao gồm thuế, bảo hiểm, nghỉ hưu, đầu tư và bất kỳ nhu cầu tiết kiệm đặc biệt nào, chẳng hạn như chi phí đại học hoặc y tế.Sự khác biệt giữa lập kế hoạch tài chính toàn diện và lập kế hoạch tài chính thông thường thường là chiều rộng.Một kế hoạch tài chính thẳng thắn thường được thiết kế để thực hiện một mục tiêu nhất định, như cấu trúc kế hoạch bất động sản hoặc quản lý nợ.Lập kế hoạch toàn diện bao gồm các yếu tố này, nhưng trong một khung rộng hơn.Mục tiêu của kế hoạch tài chính toàn diện là cung cấp một cái nhìn tổng thể về nhu cầu tài chính theo thời gian.Trong hầu hết các trường hợp, kế hoạch tài chính toàn diện được thiết kế để diễn ra.Tài chính thay đổi với thay đổi hoàn cảnh cuộc sống.Một kế hoạch toàn diện tốt sẽ đủ nhựa để điều chỉnh nhu cầu thay đổi theo thời gian, mà không mất tính toàn vẹn hoặc hiệu quả.Điều đầu tiên mà một người lập kế hoạch tài chính thường sẽ làm khi soạn thảo một kế hoạch toàn diện là gặp gỡ khách hàng và hiểu được tài sản, mục tiêu của họ và các đường viền về tình hình tài chính hiện tại của họ.Một cuộc họp ban đầu thường có thể mất vài giờ.Người lập kế hoạch sẽ muốn hiểu được khách hàng là ai, nơi họ đấu tranh và làm thế nào để đưa họ đến nơi họ cần.Được trang bị thông tin cụ thể của khách hàng, người lập kế hoạch sẽ được công việc soạn thảo kế hoạch.Hầu hết thời gian, điều này bắt đầu bằng một bản tóm tắt ngắn gọn về tình hình hiện tại của khách hàng trước khi lập kế hoạch tài chính toàn diện.Tiếp đến là một tuyên bố về nơi khách hàng muốn đến, theo sau là các khuyến nghị nhọn.Bản chất của kế hoạch tài chính toàn diện là hầu hết mọi thứ đều có thể nằm trong tầm nhìn của nó.Lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch nghỉ hưu và các chương trình tài trợ đại học là chủ yếu của hầu hết các kế hoạch.Các kế hoạch phức tạp hơn có thể bao gồm các chiến lược để quản lý nợ và giảm;cấu trúc tín thác, di chúc và các phương tiện lập kế hoạch bất động sản khác;và tài trợ đầu tư và lập kế hoạch cổ tức.Các nhà hoạch định đôi khi có thể giúp khách hàng thực sự thực hiện các kế hoạch tài chính toàn diện, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.Mục tiêu chính của kế hoạch là vẽ một bản đồ đến một kết quả tài chính nhất định.Theo dõi bản đồ đó thường tùy thuộc vào khách hàng.Tùy thuộc vào luật pháp địa phương, các nhà hoạch định không thể luôn có hành động tài chính thay mặt cho khách hàng.Ở hầu hết các nơi, các tài liệu pháp lý như di chúc và tín thác chỉ có thể được xử lý và xử lý bởi các luật sư được cấp phép.Tuy nhiên, các nhà hoạch định thường duy trì khả năng giám sát tài khoản và thường sẽ giữ liên lạc thường xuyên với khách hàng theo thời gian.Khi nhu cầu thay đổi, hoặc khi thị trường thay đổi, các nhà hoạch định có thể điều chỉnh kế hoạch.Trong hầu hết các trường hợp, kế hoạch tài chính toàn diện không chỉ là một điều một lần: đó là một cam kết trọn đời đối với tài chính được quản lý, cân bằng.