Τι είναι η απόσβεση του δανείου;

Η απόσβεση του δανείου είναι απλώς η διαδικασία ενός δανειολήπτη που επιστρέφει τα δανεισμένα χρήματα σε δόσεις και μειώνοντας έτσι το εκκρεμή ποσό δανείου ή τον κύριο.Αυτό έρχεται σε αντίθεση με ένα δάνειο όπου ο οφειλέτης αποδίδει το πλήρες ποσό σε μία πληρωμή.Η κύρια επίδραση της απόσβεσης του δανείου είναι ο μειωμένος κίνδυνος για τον δανειστή, τόσο από την άποψη της πιθανότητας αποπληρωμής όσο και των επιπτώσεων των επιτοκίων.Συνήθως, αυτές οι αποπληρωμές καλύπτουν τόσο ένα κομμάτι του ποσού του δανείου είτε στον κύριο, καθώς και την πληρωμή τόκων.Ενώ το κύριο ποσό αποπληρωμής είναι σταθερό, η αποπληρωμή των τόκων μπορεί να μην είναι.Για παράδειγμα, ένα προσωπικό τραπεζικό δάνειο έχει συνήθως ένα σταθερό επιτόκιο, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό που καταβάλλεται προς τους τόκους κάθε μήνα είναι το ίδιο καθ 'όλη τη διάρκεια της περιόδου δανείου.Με υποθήκη, το επιτόκιο είναι συνήθως μεταβλητό, που σημαίνει ότι το ποσό αποπληρωμής μπορεί να αλλάξει σημαντικά.Είναι επίσης δυνατό να έχετε σταθερό επιτόκιο, αλλά διαφορετικά ποσά πληρωμής τόκων.Για παράδειγμα, σε δάνεια όπου κάθε πληρωμή τόκων βασίζεται στο τρέχον εκκρεμή χρέος, όχι στο πλήρες ποσό του δανείου, οι πληρωμές τόκων θα μειωθούν με την πάροδο του χρόνου.Αυτό είναι απλώς και μόνο επειδή αν ένας δανειολήπτης κάνει προεπιλογή, ο δανειστής θα έχει ήδη όλα τα χρήματα που έχουν εξοφληθεί.Αυτό έρχεται σε αντίθεση με μια κατάσταση όλων των ή τίποτα, όπου υπάρχει μια απλή αποπληρωμή.Το γεγονός ότι το οφειλόμενο χρέος μειώνεται κατά τη διάρκεια της περιόδου δανείου σημαίνει επίσης ότι ένας δανειστής σε δάνειο σταθερού επιτοκίου αντιμετωπίζει συνεχώς μείωση της έκθεσης σε κίνδυνο επιτοκίων.Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει μικρότερος κίνδυνος να χάσει εάν τα επιτόκια αυξηθούν και επομένως δεν παίρνει την καλύτερη δυνατή απόδοση διαθέσιμη από τα χρήματα δανεισμού.

Η πιο αγνή μορφή απόσβεσης του δανείου είναι όπου οι κύριες αποπληρωμές χωρίζονται εξίσου πάνω από το δάνειοπερίοδος.Αυτό όμως δεν πρέπει να συμβαίνει.Σε ορισμένες περιπτώσεις, το πραγματικό ποσό πληρωμής αλλάζει από μήνα σε μήνα.Σε άλλες περιπτώσεις, όπως πολλές υποθήκες, το ποσό πληρωμής είναι το ίδιο, αλλά οι αναλογίες της πληρωμής που πηγαίνουν προς την αποπληρωμή του υπολοίπου και την αλλαγή των τόκων.Συνήθως, το ποσοστό προς τους τόκους θα είναι υψηλότερο στην αρχή του δανείου.

Η αντίθεση με την απόσβεση του δανείου αναφέρεται συνήθως ως δάνειο σφαίρας.Αυτό είναι όπου ο πλήρης κύριος εξοφλείται στο τέλος της περιόδου δανείου.Το πιο συνηθισμένο παράδειγμα είναι μια υποθήκη μόνο για τόκους.