Ano ang loan amortization?

Ang pag -amortization ng pautang ay simpleng proseso ng isang borrower na nagbabayad ng hiniram na pera sa mga installment at sa gayon ay binabawasan ang natitirang halaga ng pautang, o punong -guro.Kabaligtaran ito sa isang pautang kung saan binabayaran ng borrower ang buong halaga sa isang pagbabayad.Ang pangunahing epekto ng pag -amortization ng pautang ay nabawasan ang panganib para sa tagapagpahiram, kapwa sa mga tuntunin ng posibilidad ng pagbabayad at ang mga epekto ng mga rate ng interes.Karaniwan, ang mga pagbabayad na ito ay sumasakop sa parehong isang tipak ng halaga ng pautang, o punong -guro, kasama ang isang pagbabayad ng interes.Habang ang pangunahing halaga ng pagbabayad ay naayos, ang pagbabayad ng interes ay maaaring hindi.Halimbawa, ang isang personal na pautang sa bangko ay karaniwang may isang nakapirming rate ng interes, na nangangahulugang ang halaga na binabayaran patungo sa interes bawat buwan ay pareho sa panahon ng pautang.Sa pamamagitan ng isang mortgage, ang rate ng interes ay karaniwang variable, nangangahulugang ang halaga ng pagbabayad ay maaaring magbago nang malaki.Posible rin na magkaroon ng isang nakapirming rate ng interes, ngunit iba't ibang mga halaga ng pagbabayad ng interes.Halimbawa, sa mga pautang kung saan ang bawat pagbabayad ng interes ay batay sa kasalukuyang natitirang utang, hindi ang buong halaga ng pautang, ang mga pagbabayad ng interes ay bababa sa paglipas ng panahon.Ito ay dahil lamang kung ang isang borrower ay default, ang tagapagpahiram ay magkakaroon na ng lahat ng pera na nabayaran.Ito ay kaibahan sa isang all-or-nothing na sitwasyon, kung saan mayroong isang solong pagbabayad.Ang katotohanan na ang natitirang utang ay bumababa sa panahon ng pautang ay nangangahulugan din ng isang tagapagpahiram sa isang nakapirming-rate na pautang na nahaharap sa isang patuloy na pagbawas ng pagkakalantad sa panganib sa rate ng interes.Nangangahulugan ito na hindi gaanong panganib na mawawala siya kung tumaas ang mga rate ng interes, at sa gayon ay hindi nakakakuha ng pinakamahusay na posibleng pagbabalik na magagamit mula sa pagpapahiram ng pera.Hindi ito dapat mangyari, bagaman.Sa ilang mga kaso, ang aktwal na halaga ng pagbabayad ay nagbabago mula buwan hanggang buwan.Sa iba pang mga kaso, tulad ng maraming mga mortgage, ang halaga ng pagbabayad ay pareho, ngunit ang mga proporsyon ng pagbabayad na pupunta sa pagbabayad ng balanse at pagbabago ng pagbabago ng interes.Karaniwan, ang proporsyon patungo sa interes ay magiging mas mataas sa pagsisimula ng pautang.

Ang kaibahan sa pag -amortization ng pautang ay karaniwang tinutukoy bilang isang bullet loan.Ito ay kung saan ang buong punong -guro ay binabayaran sa pagtatapos ng panahon ng pautang.Ang pinakakaraniwang halimbawa nito ay isang mortgage lamang ng interes.