Apa itu amortisasi pinjaman?

Amortisasi pinjaman hanyalah proses peminjam yang membayar kembali uang pinjaman dengan angsuran dan dengan demikian mengurangi jumlah pinjaman yang belum dibayar, atau pokok.Ini berbeda dengan pinjaman di mana peminjam membayar kembali jumlah penuh dalam satu pembayaran.Efek utama dari amortisasi pinjaman adalah pengurangan risiko bagi pemberi pinjaman, baik dalam hal kemungkinan pembayaran kembali dan efek dari suku bunga.

Pinjaman amortisasi adalah salah satu di mana peminjam melakukan pembayaran kembali secara teratur.Biasanya, pembayaran ini mencakup kedua jumlah pinjaman, atau pokok, ditambah pembayaran bunga.Sementara jumlah pembayaran pokok diperbaiki, pembayaran bunga mungkin tidak.Misalnya, pinjaman bank pribadi biasanya memiliki tingkat bunga tetap, yang berarti jumlah yang dibayarkan untuk bunga setiap bulan adalah sama sepanjang periode pinjaman.Dengan hipotek, suku bunga biasanya bervariasi, yang berarti jumlah pembayaran dapat berubah secara signifikan.Dimungkinkan juga untuk memiliki suku bunga tetap, tetapi jumlah pembayaran bunga yang berbeda.Misalnya, dalam pinjaman di mana setiap pembayaran bunga didasarkan pada hutang saat ini, bukan jumlah pinjaman penuh, pembayaran bunga akan berkurang dari waktu ke waktu.

Manfaat utama amortisasi pinjaman kepada pemberi pinjaman mengurangi risiko kredit.Ini hanya karena jika peminjam tidak default, pemberi pinjaman sudah memiliki semua uang yang telah dilunasi.Ini kontras dengan situasi semua atau tidak sama sekali, di mana ada satu pembayaran.Fakta bahwa utang yang beredar berkurang selama periode pinjaman juga berarti pemberi pinjaman dalam pinjaman suku bunga tetap menghadapi paparan yang terus menurun terhadap risiko suku bunga.Ini berarti ada lebih sedikit bahaya bahwa dia akan kehilangan jika suku bunga naik, dan karenanya tidak mendapatkan pengembalian terbaik yang tersedia dari pinjaman uang.

Bentuk paling murni dari amortisasi pinjaman adalah tempat pembayaran utama dibagi secara merata selama periode pinjaman.Namun, ini tidak harus terjadi.Dalam beberapa kasus, jumlah pembayaran aktual berubah dari bulan ke bulan.Dalam kasus lain, seperti banyak hipotek, jumlah pembayarannya sama, tetapi proporsi pembayaran yang digunakan untuk membayar saldo dan membayar perubahan bunga.Umumnya, proporsi yang digunakan untuk bunga akan lebih tinggi pada awal pinjaman.

Kontras dengan amortisasi pinjaman biasanya disebut sebagai pinjaman peluru.Di sinilah kepala sekolah penuh dilunasi pada akhir periode pinjaman.Contoh paling umum dari ini adalah hipotek hanya bunga.