Τι είναι η αρνητική απόσβεση;

Η αρνητική απόσβεση είναι μια κατάσταση στην οποία το κύριο υπόλοιπο σε ένα δάνειο αυξάνεται κάθε μήνα, αντί να μειώνεται με κάθε πληρωμή.Αυτός ο τύπος δανείου παρατηρείται συχνότερα στα δάνεια στο σπίτι, με στόχο τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών στα αρχικά στάδια του δανείου για να διευκολύνει το δάνειο για τους πελάτες να επιστρέψουν.Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι σοβαροί κίνδυνοι για τα αρνητικά δάνεια απόσβεσης, το λιγότερο από τα οποία είναι ότι σε κάποιο σημείο, οι μηνιαίες πληρωμές θα πρέπει να αυξηθούν ή το δάνειο δεν θα εξοφληθεί ποτέ.να πληρώσει το κύριο υπόλοιπο για ένα δάνειο.Στις περισσότερες περιπτώσεις, όταν κάποιος πραγματοποιεί πληρωμή δανείου, η πληρωμή αυτή χρησιμοποιείται για την εξόφληση των τόκων που έχει συγκεντρωθεί και το υπόλοιπο της πληρωμής εφαρμόζεται στον κύριο.Στα αρχικά στάδια του δανείου, οι πληρωμές συχνά πηγαίνουν σχεδόν εξ ολοκλήρου σε τόκους, με ένα μικρό κλάσμα να πηγαίνει στον κύριο, αλλά τελικά ο κύριος θα αρχίσει να πέφτει και ο οφειλέτης λέγεται ότι έχει "μετοχές" στο δάνειο

Σε αρνητική απόσβεση ή negam δάνειο, ο δανειολήπτης έχει μηνιαίες πληρωμές που δεν καλύπτουν τους τόκους.Ως αποτέλεσμα, στο τέλος του μήνα, ο μη αμειβόμενος τόκος προστίθεται στην ισορροπία του δανείου, προκαλώντας την αύξηση του.Αυτοί οι τύποι δανείων χρησιμοποιούνται συχνά για να δώσουν στους αγοραστές στο σπίτι χαμηλές μηνιαίες πληρωμές στα αρχικά στάδια του δανείου τους, αλλά τελικά οι πληρωμές θα προσαρμοστούν, μερικές φορές σε συνδυασμό με μια "πληρωμή μπαλονιών" που έχει σχεδιαστεί για να πληρώσει ένα μεγάλο κομμάτι τουΔιευθυντής

Οι άνθρωποι χρησιμοποιούν συχνά αρνητικά δάνεια απόσβεσης όταν πιστεύουν ότι η αξία ενός περιουσιακού στοιχείου πρόκειται να αυξηθεί σημαντικά και ότι επομένως μπορεί να αναχρηματοδοτήσει το περιουσιακό στοιχείο με καλύτερο επιτόκιο και υψηλότερο ποσό, εξοφλώντας το αρχικό δάνειο καιτην απόκτηση νέου δανείου με ευνοϊκότερους όρους.Το προφανές πρόβλημα με αυτή την τακτική είναι ότι εάν η αξία του περιουσιακού στοιχείου παραμένει το ίδιο ή υποτιμά, η αναχρηματοδότηση μπορεί να μην είναι επιλογή και σε περιπτώσεις όπου η απόσβεση είναι σοβαρή, το άλμα σε μηνιαίες πληρωμές μπορεί να γίνει σοβαρό ζήτημα.

ΟικονομικάΟι σύμβουλοι έχουν μικτές συμβουλές σχετικά με τα αρνητικά δάνεια απόσβεσης.Οι δανειολήπτες σίγουρα δεν θα πρέπει να ξεκινήσουν ένα τέτοιο δάνειο χωρίς να το γνωρίζουν και μπορεί να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ζητήσουν μια αποκάλυψη του πόσο θα πληρώσουν κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.Πολλοί δανειστές είναι στην ευχάριστη θέση να παράσχουν πληροφορίες σχετικά με το πόσα μηνιαίες πληρωμές θα ήταν μετά την επιρροή των ποικίλων μεταβλητών, όπως η συντόμευση ή η επέκταση του όρου ή η λήψη ενός ρυθμιζόμενου υποθήκη (ARM) στην οποία οι αρχικές πληρωμές είναι χαμηλές.