Khấu hao tiêu cực là gì?

Khấu hao tiêu cực là một tình huống trong đó số dư gốc đối với khoản vay tăng mỗi tháng, thay vì giảm theo mỗi khoản thanh toán.Loại khoản vay này thường thấy nhất trong các khoản vay mua nhà, với mục tiêu giảm các khoản thanh toán hàng tháng trong giai đoạn đầu của khoản vay để giúp khách hàng vay dễ dàng hơn.Tuy nhiên, có một số rủi ro nghiêm trọng đối với các khoản vay khấu hao âm, không phải là ít nhất là vào một lúc nào đó, các khoản thanh toán hàng tháng sẽ phải tăng, hoặc khoản vay sẽ không bao giờ được hoàn trả.để trả số dư tiền gốc cho một khoản vay.Trong hầu hết các trường hợp, khi ai đó thực hiện thanh toán khoản vay, khoản thanh toán đó được sử dụng để thanh toán tiền lãi đã tích lũy và phần còn lại của khoản thanh toán được áp dụng cho hiệu trưởng.Trong giai đoạn đầu của khoản vay, các khoản thanh toán thường gần như hoàn toàn theo lãi suất, với một phần nhỏ sẽ đi đến hiệu trưởng, nhưng cuối cùng, hiệu trưởng sẽ bắt đầu đi xuống và người vay được cho là có vốn chủ sở hữu. Trong một khoản khấu hao âm hoặc cho vay tiêu cực, người vay có các khoản thanh toán hàng tháng không chi trả cho tiền lãi.Kết quả là, vào cuối tháng, lãi chưa trả được thêm vào số dư của khoản vay, khiến nó tăng lên.Những loại khoản vay này thường được sử dụng để cung cấp cho người mua nhà thanh toán hàng tháng thấp trong giai đoạn đầu của khoản vay của họ, nhưng cuối cùng các khoản thanh toán sẽ được điều chỉnh, đôi khi kết hợp với một khoản thanh toán bóng bay của người Hồi giáo được thiết kế để trả một phần lớn củaHiệu trưởng. Mọi người thường sử dụng các khoản vay khấu hao âm khi họ nghĩ rằng giá trị của một tài sản sẽ tăng đáng kể và do đó họ có khả năng tái tài trợ tài sản với lãi suất tốt hơn và số tiền cao hơn, trả hết khoản vay ban đầu vàcó được một khoản vay mới với các điều khoản thuận lợi hơn.Vấn đề rõ ràng với chiến thuật này là nếu giá trị của tài sản vẫn giữ nguyên hoặc khấu hao, việc tái cấp vốn có thể không phải là một lựa chọn và trong trường hợp khấu hao nghiêm trọng, việc tăng thanh toán hàng tháng có thể trở thành một vấn đề nghiêm trọng.Các cố vấn có lời khuyên hỗn hợp về các khoản vay khấu hao âm.Người vay chắc chắn không nên bắt tay vào khoản vay như vậy mà không nhận thức được điều đó và họ có thể muốn xem xét yêu cầu tiết lộ về số tiền họ sẽ trả trong suốt thời gian của khoản vay.Nhiều người cho vay rất vui khi cung cấp thông tin về số tiền thanh toán hàng tháng sau khi ảnh hưởng của các biến số, chẳng hạn như rút ngắn hoặc mở rộng thời hạn hoặc thực hiện một khoản thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) trong đó thanh toán ban đầu thấp.