Ano ang negatibong pag -amortization?

Ang negatibong amortization ay isang sitwasyon kung saan ang pangunahing balanse sa isang pautang ay nagdaragdag bawat buwan, sa halip na bumaba sa bawat pagbabayad.Ang ganitong uri ng pautang ay kadalasang nakikita sa mga pautang sa bahay, na may layunin na mabawasan ang buwanang pagbabayad sa mga unang yugto ng pautang upang gawing mas madali ang pautang para mabayaran ng mga kliyente.Gayunpaman, may ilang mga malubhang panganib sa negatibong mga pautang sa pag-amortization, hindi bababa sa kung saan sa isang punto, ang buwanang pagbabayad ay kailangang tataas, o ang pautang ay hindi kailanman mababayaran.upang mabayaran ang pangunahing balanse sa isang pautang.Sa karamihan ng mga pagkakataon, kapag ang isang tao ay gumawa ng pagbabayad ng pautang, ang pagbabayad ay ginagamit upang mabayaran ang interes na naipon, at ang nalalabi ng pagbabayad ay inilalapat sa punong -guro.Sa mga unang yugto ng pautang, ang mga pagbabayad ay madalas na napupunta halos sa interes, na may isang maliit na bahagi na pupunta sa punong -guro, ngunit sa kalaunan, ang punong -guro ay magsisimulang bumaba, at ang borrower ay sinasabing mayroong "equity" sa pautang.Bilang isang resulta, sa pagtatapos ng buwan, ang hindi bayad na interes ay idinagdag sa balanse ng pautang, na nagiging sanhi ng pagtaas nito.Ang mga ganitong uri ng pautang ay madalas na ginagamit upang mabigyan ng mababang buwanang pagbabayad ang mga mamimili sa mga unang yugto ng kanilang pautang, ngunit sa kalaunan ay mababagay ang mga pagbabayad, kung minsan ay pinagsama sa isang "pagbabayad ng lobo" na idinisenyo upang mabayaran ang isang malaking tipak ngPrincipal.

Ang mga tao ay madalas na gumagamit ng negatibong mga pautang sa pag -amortization kapag iniisip nila na ang halaga ng isang asset ay tataas nang malaki, at sa gayon maaari nilang potensyal na muling pagpipino ang pag -aari sa isang mas mahusay na rate ng interes at isang mas mataas na halaga, na nagbabayad ng orihinal na pautang atPagkuha ng isang bagong pautang na may mas kanais -nais na mga termino.Ang malinaw na problema sa taktika na ito ay kung ang halaga ng pag -aari ay mananatiling pareho o nagpapababa, ang muling pagpipinansya ay maaaring hindi isang pagpipilian, at sa mga kaso kung saan ang pagkalugi ay malubha, ang pagtalon sa buwanang pagbabayad ay maaaring maging isang seryosong isyu.

PinansyalAng mga tagapayo ay may halo -halong payo tungkol sa mga negatibong pautang sa amortization.Ang mga nanghihiram ay dapat na tiyak na hindi sumakay sa naturang pautang nang hindi alam ito, at maaaring nais nilang isaalang -alang ang paghingi ng isang pagsisiwalat ng kung magkano ang babayaran nila sa buong buhay ng pautang.Maraming mga nagpapahiram ang natutuwa na magbigay ng impormasyon tungkol sa kung magkano ang buwanang pagbabayad pagkatapos ng impluwensya ng mga iba't ibang variable, tulad ng pag -ikli o pagpapalawak ng term, o pagkuha ng isang nababagay na rate ng mortgage (ARM) kung saan ang mga paunang pagbabayad ay mababa.