Apa itu amortisasi negatif?

Amortisasi negatif adalah situasi di mana saldo pokok pada pinjaman meningkat setiap bulan, daripada menurun dengan setiap pembayaran.Jenis pinjaman ini paling sering terlihat dalam pinjaman rumah, dengan tujuan mengurangi pembayaran bulanan pada tahap awal pinjaman untuk membuat pinjaman lebih mudah dibayar kembali.Namun, ada beberapa risiko serius terhadap pinjaman amortisasi negatif, tidak sedikit dari itu adalah bahwa pada titik tertentu, pembayaran bulanan harus meningkat, atau pinjaman tidak akan pernah dilunasi.untuk membayar saldo pokok dengan pinjaman.Dalam kebanyakan kasus, ketika seseorang melakukan pembayaran pinjaman, pembayaran itu digunakan untuk melunasi bunga yang telah diperoleh, dan sisa pembayaran diterapkan pada pokok.Pada tahap awal pinjaman, pembayaran sering kali hampir sepenuhnya menarik, dengan sebagian kecil pergi ke kepala sekolah, tetapi akhirnya, kepala sekolah akan mulai turun, dan peminjam dikatakan memiliki "keadilan" dalam pinjaman tersebut.

Dalam amortisasi negatif atau pinjaman negam, peminjam memiliki pembayaran bulanan yang tidak mencakup bunga.Akibatnya, pada akhir bulan, bunga yang tidak dibayar ditambahkan ke saldo pinjaman, menyebabkannya meningkat.Jenis -jenis pinjaman ini sering digunakan untuk memberi pembeli rumah pembayaran bulanan rendah pada tahap awal pinjaman mereka, tetapi akhirnya pembayaran akan disesuaikan, kadang -kadang dalam kombinasi dengan "pembayaran balon" yang dirancang untuk membayar sebagian besar dari yang besarkepala sekolah.

Orang sering menggunakan pinjaman amortisasi negatif ketika mereka berpikir bahwa nilai suatu aset akan meningkat secara signifikan, dan karena itu mereka dapat berpotensi membiayai kembali aset pada tingkat bunga yang lebih baik dan jumlah yang lebih tinggi, melunasi pinjaman asli dan pinjaman asli danMemperoleh pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.Masalah yang jelas dengan taktik ini adalah bahwa jika nilai aset tetap sama atau terdepresiasi, refinancing mungkin bukan pilihan, dan dalam kasus di mana depresiasi parah, lonjakan pembayaran bulanan mungkin menjadi masalah serius.

finansialPenasihat memiliki nasihat beragam tentang pinjaman amortisasi negatif.Peminjam tentu tidak boleh memulai pinjaman seperti itu tanpa menyadarinya, dan mereka mungkin ingin mempertimbangkan untuk meminta pengungkapan berapa banyak mereka akan membayar seumur hidup pinjaman.Banyak pemberi pinjaman dengan senang hati memberikan informasi tentang berapa banyak pembayaran bulanan setelah pengaruh berbagai variabel, seperti pemendekan atau memperpanjang istilah, atau mengeluarkan hipotek tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) di mana pembayaran awal rendah.