Ποια είναι η σύνδεση μεταξύ συντάξεων και προσόδων;

Οι προσόδους είναι συμβόλαια ασφάλισης ζωής που παρέχουν στον ιδιοκτήτη της σύμβασης ή να συμμετέχουν σε παροχές διαβίωσης.Παραδοσιακά, τα συνταξιοδοτικά σχέδια έλαβαν τη μορφή προσόδων.Αυτό οδήγησε πολλούς ανθρώπους να χρησιμοποιήσουν τους όρους σύνταξη και πρόσοδο εναλλακτικά.Προς τα τέλη του 20ου αιώνα πολλοί φορείς συνταξιοδότησης σταμάτησαν να χρησιμοποιούν συνταξιοδοτικά προγράμματα με βάση την πρόσοδο και να μεταφέρουν κεφάλαια σε λιγότερο δαπανηρά αμοιβαία κεφάλαια ή επενδυτικά σχέδια.Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα παρέχουν στους συμμετέχοντες σταθερές μηνιαίες πληρωμές εισοδήματος, ενώ τα σχέδια που βασίζονται σε αποθέματα δεν έχουν εγγυήσεις παροχών.

Οι συντάξεις και οι προσόδους έχουν σχεδιαστεί για να παράγουν εισόδημα για συνταξιούχους.Οι ασφαλιστικές εταιρείες πωλούν τις προσόδους που συχνά περιέχονται σε συντάξεις και προσόδους που τα άτομα μπορούν να αγοράσουν ως αυτόνομα προϊόντα.Η ασφαλιστική εταιρεία χρηματοδοτεί την προσόδου αγοράς που χρεώνει ένα πριμοδότηση.Οι αγοραστές ή οι ακροάσεις λαμβάνουν επιστροφή πριμοδότησης καθώς και ενδιαφέρον σε μια σειρά από περίπου ίσες πληρωμές που είναι δομημένες για να διαρκέσουν για τη ζωή του Annuitant.

Οι ασφαλιστικοί πάροχοι χρησιμοποιούν αναλογιστικούς πίνακες για να προβλέψουν το μέσο προσδόκιμο ζωής των αγοραστών προσόδων.Οι εκδότες προσόδων θα χρεοκοπήσουν εάν οι πληρωμές που έλαβαν οι αναστολείς υπερέβησαν τα ασφάλιστρα που κατέβαλαν οι αγοραστές προσόδων για την αγορά των συμβάσεων.Για να μειωθούν οι πιθανότητες απώλειας, οι ασφαλιστικές εταιρείες πωλούν τα ίδια προϊόντα προσόδων σε μεγάλο αριθμό ατόμων και βασικές μηνιαίες πληρωμές εισοδήματος στους αναλογιστικούς πίνακες.Όσο περισσότερες προσόδους πωλεί η επιχείρηση, τόσο λιγότερο πιθανό είναι ότι ένα υψηλό ποσοστό των αγοραστών συμβολαίων θα ζήσει περισσότερο από το αναμενόμενο και θα θέσει την ασφαλιστική εταιρεία σε οικονομικό κίνδυνο.Από την άποψη του εκδότη προσόδων, τα συμβόλαια προσόδων είναι κερδοφόρες εάν οι ανέρχοντες πεθαίνουν νωρίτερα από ό, τι αναμενόταν επειδή ο εκδότης πληρώνει λιγότερο από ό, τι αναμενόταν όσον αφορά τα οφέλη διαβίωσης.Και οι πάροχοι προσόδων πρέπει να πωλούν προσόδους σε μεγάλο αριθμό ατόμων προκειμένου να μειώσουν τον κίνδυνο απώλειας.Οι εργοδότες και άλλοι πάροχοι συνταξιοδότησης προσελκύονται μερικές φορές από τις προσόδους, επειδή τα πιθανά οφέλη εισοδήματος είναι μεγαλύτερα από το κόστος εκ των προτέρων.Επιπλέον, ορισμένοι εργαζόμενοι έχουν την τάση να εργάζονται για επιχειρήσεις που προσφέρουν παροχές εισοδήματος σε όλη τη διάρκεια ζωής με τη μορφή συντάξεων και προσόδων και όχι επιχειρήσεων που προσφέρουν συνταξιοδοτικά σχέδια χωρίς εγγυήσεις.

Από την άποψη ενός εργαζομένου ή ενός ασφαλιστή, οι συντάξεις και οι προσόδους είναι ένας ελκυστικός συνδυασμός.Αντίθετα, από την άποψη του εργοδότη, οι προσόδους είναι δαπανηρές για χρηματοδότηση λόγω των μεγάλων προκαταβολών και των συνεχιζόμενων διοικητικών δαπανών.Πολλοί εργοδότες προτιμούν να χορηγούν σχέδια που βασίζονται σε αμοιβαία κεφάλαια, επειδή τα διοικητικά έξοδα καλύπτονται από τον εργαζόμενο και όχι από τον εργοδότη.Ενώ τα σχέδια αμοιβαίων κεφαλαίων δεν περιλαμβάνουν εγγυήσεις, δεν υπάρχουν επίσης ανώτατα όρια εισοδήματος, ώστε οι εργαζόμενοι να μπορούν ενδεχομένως να κερδίσουν περισσότερα από ό, τι με τις παραδοσιακές συντάξεις και προσόδους.