Mi a kapcsolat a nyugdíjak és a járadékok között?

A járadékok olyan életbiztosítási szerződések, amelyek a szerződés tulajdonosát vagy a járadékot élő ellátásokkal biztosítják.Hagyományosan a nyugdíjprogramok járadékok formájában készültek;Ez arra késztette sok embert, hogy felcserélhetően használja a nyugdíjat és a járadékot.A 20. század vége felé sok nyugdíj -üzemeltető abbahagyta a járadék -alapú nyugdíjprogramok használatát, és pénzeszközöket költözött olcsóbb befektetési alapokba vagy részvénybefektetési tervekbe.A járadék nyugdíjprogramjai rögzített havi jövedelemfizetéseket biztosítanak a résztvevők számára, míg a részvény alapú terveknek nincs haszongarancia.A biztosítótársaságok eladják azokat a járadékokat, amelyeket gyakran a nyugdíjak tartalmaznak, és a járadékok, amelyeket az egyének önálló termékekként vásárolhatnak.A biztosítótársaság finanszírozza a járadék vásárlását, amely előzetes díjat számít fel.A vásárlók vagy a járadékok prémium visszatérítést kapnak, valamint érdeklődést kapnak egy nagyjából egyenlő kifizetések sorozatában, amelyek felépítik a járókelő életét.

A biztosítási szolgáltatók biztosításmatematikai táblákat használnak a járadék vásárlóinak átlagos várható élettartamának előrejelzésére.A járadékkibocsátók csődbe kerülnének, ha a járulékosok által kapott kifizetések meghaladják azokat a díjakat, amelyeket a járadékvásárlók fizetnek a szerződések megvásárlásáért.A veszteség esélyének csökkentése érdekében a biztosítótársaságok ugyanazokat a járadéktermékeket értékesítik nagyszámú ember számára, és havonta jövedelemfizetéseket alapítanak a biztosításmatematikai asztalokra.Minél több járatot értékesít a cég, annál kevésbé valószínű, hogy a szerződéses vásárlók magas százaléka a vártnál hosszabb ideig fog élni, és a biztosítótársaság pénzügyi veszélybe kerül.A járadékkibocsátó szempontjából a járadék -szerződések jövedelmezőek, ha a járadékosok a vártnál korábban meghalnak, mivel a kibocsátó az élési ellátások szempontjából a vártnál kevesebbet fizet.és a járadék -szolgáltatóknak nagyszámú embernek kell eladniuk a járadékokat a veszteség kockázatának csökkentése érdekében.A munkáltatók és más nyugdíjprogram -szolgáltatókat néha vonzzák a járadékok, mivel a potenciális jövedelem -ellátások nagyobbak, mint az előzetes költségek.Ezenkívül néhány munkavállaló inkább hajlamos arra, hogy olyan cégeknél dolgozzon, amelyek élethosszig tartó jövedelem -ellátásokat kínálnak nyugdíjak és járadékok formájában, nem pedig olyan cégek, amelyek garanciák nélküli nyugdíjprogramokat kínálnak.

A munkavállaló vagy a biztosító szempontjából a nyugdíjak és a járadékok vonzó kombináció.Ezzel szemben a munkáltató szempontjából a járadékokat a nagy előzetes díjak és a folyamatban lévő adminisztratív költségek miatt drága.Sok munkáltató inkább a befektetési alap alapú terveket szponzorálja, mivel az adminisztratív költségeket a munkavállaló, nem pedig a munkáltató fedezi.Míg a befektetési alaptervek nem tartalmaznak garanciákat, nincsenek jövedelem -korlátok is, így a munkavállalók potenciálisan többet kereshetnek, mint a hagyományos nyugdíjakkal és járadékokkal.