Apa hubungan antara pensiun dan anuitas?

Anuitas adalah kontrak asuransi jiwa yang memberi pemilik kontrak atau annuitant manfaat hidup.Secara tradisional, rencana pensiun mengambil bentuk anuitas;Ini membuat banyak orang menggunakan istilah pensiun dan anuitas secara bergantian.Menjelang akhir abad ke -20 banyak operator pensiun berhenti menggunakan rencana pensiun berbasis anuitas dan memindahkan dana ke reksa dana yang lebih murah atau rencana investasi saham.Paket pensiun anuitas memberi peserta pembayaran pendapatan bulanan tetap sedangkan paket berbasis saham tidak memiliki jaminan manfaat.

Baik pensiun dan anuitas dirancang untuk menghasilkan pendapatan bagi pensiunan.Perusahaan asuransi menjual anuitas yang sering terkandung dalam pensiun, dan anuitas yang dapat dibeli individu sebagai produk yang berdiri sendiri.Perusahaan asuransi mendanai anuitas membeli yang menagih premi dimuka.Pembeli atau annuitants menerima pengembalian premi serta bunga dalam serangkaian pembayaran yang kira -kira sama yang disusun untuk bertahan untuk kehidupan annuitants.

Penyedia asuransi menggunakan tabel aktuaria untuk memprediksi rata -rata harapan hidup pembeli anuitas.Penerbit anuitas akan bangkrut jika pembayaran yang diterima annuitants melebihi premi yang dibayarkan pembeli anuitas untuk membeli kontrak.Untuk mengurangi kemungkinan kerugian, perusahaan asuransi menjual produk anuitas yang sama kepada sejumlah besar orang dan pembayaran pendapatan bulanan di atas meja aktuaria.Semakin banyak anuitas yang dijual perusahaan, semakin kecil kemungkinan persentase pembeli kontrak yang tinggi akan hidup lebih lama dari yang diharapkan dan menempatkan perusahaan asuransi dalam bahaya keuangan.Dari perspektif penerbit anuitas, kontrak anuitas menguntungkan jika annuitants meninggal lebih awal dari yang diharapkan karena penerbit membayar kurang dari yang diantisipasi dalam hal manfaat hidup.

Banyak perusahaan asuransi yang secara aktif memasarkan produk anuitas ke penyedia pensiun karena program pensiun memiliki sejumlah besar peserta besar besardan penyedia anuitas perlu menjual anuitas kepada sejumlah besar orang untuk mengurangi risiko kerugian.Pengusaha dan penyedia program pensiun lainnya kadang -kadang tertarik oleh anuitas karena potensi manfaat pendapatan lebih besar dari biaya dimuka.Selain itu, beberapa pekerja lebih cenderung bekerja untuk perusahaan yang menawarkan manfaat pendapatan seumur hidup dalam bentuk pensiun dan anuitas daripada perusahaan yang menawarkan program pensiun tanpa jaminan.

Dari sudut pandang seorang karyawan atau perusahaan asuransi, pensiun dan anuitas adalah kombinasi yang menarik.Sebaliknya, dari sudut pandang pengusaha, anuitas mahal untuk didanai karena premi dimuka yang besar dan biaya administrasi yang sedang berlangsung.Banyak pengusaha lebih suka mensponsori rencana berbasis reksa dana karena biaya administrasi ditanggung oleh karyawan daripada pemberi kerja.Sementara rencana reksa dana tidak termasuk jaminan, juga tidak ada batasan pendapatan sehingga karyawan berpotensi dapat menghasilkan lebih dari dengan pensiun dan anuitas tradisional.