Mi az IRA letétkezelő?

Az IRA letétkezelő általában pénzügyi intézmény, például bank vagy bróker, amelynek felelőssége az ügyfél egyéni nyugdíjazási számlájának (IRA) vagyonának védelme.A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) által meghatározott szabályok szerint az IRA letétkezelőnek jóváhagyott pénzügyi intézménynek kell lennie;Lehet, hogy az egyén nem működik IRA letétkezelőként.A nem pénzügyi intézményeknek, amelyek IRA-letartóztatókként akarnak cselekedni, először az IRS-től kell biztosítaniuk a konkrét jóváhagyást.

Az IRA letétkezelője az ügyfél nevében végrehajtja a tranzakciókat, megőrzi az összes szükséges és megfelelő nyilvántartást az összes felügyeleti képességben végrehajtott intézkedésről, és bármilyen jelentést, például a nyilatkozatokat és az adó értesítéseket, amelyeket a letétkezelési megállapodás vagy a törvény megkövetel.Lehet, hogy felelős az IRA vagyonának az ügyfél utasításainak megfelelően történő elosztásáról és a megfelelő papírmunka benyújtásáért.Az IRA letétkezelőnek azonban nem kell befektetést vagy jogi tanácsadást nyújtani, azonban az ügyfélnek az a tény, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a letétkezelőnek adott összes utasítás megfelel -e az IRS kódexnek.Az értékpapírok és más pénzügyi eszközök sokfélesége.A rendeletek tiltják az IRA eszközök befektetését olyan gyűjthető tárgyakba, mint a művészet és a ritka érmék, valamint az életbiztosítás, ám sok más befektetés, például ingatlan, franchise, jelzálogkölcsönök és adóelzelések, valamint sok más, megengedett.Számos pénzügyi intézmény azonban korlátozza az IRA -k számára engedélyezett befektetések típusát.Az IRA tulajdonosai, akik azt akarják, hogy az erőforrások ingatlanba vagy más nem hagyományos befektetésekbe fektessenek be, meg kell találniuk és ki kell választaniuk egy IRA letétkezelőt, aki engedélyezi az ilyen befektetéseket.Így értelme lenne egy ingatlankezelő társaságnak, hogy IRS tanúsítványt kérjen, hogy IRA-letartóztatókká váljon az ingatlan által befektetett IRA-k kezelése céljábólÁltalános iránymutatások kezelésére vagy beruházására vonatkozóan.A törvény bizalmi felelősséget ró az IRA letétkezelőire, ami azt jelenti, hogy ügyfeleik érdekeit a saját maguknak kell elhelyezniük.Ez például azt jelenti, hogy a letétkezelő nem fektetheti be az IRA vagyonát olyan projektekbe vagy olyan befektetésekbe, amelyek magas kockázatot jelentenek az ügyfél kifejezett jóváhagyása nélkül.

Egy másik lehetőség a fogyasztók számára elérhető egy önálló IRA.Ez egy olyan típusú IRA, amelynek tevékenységeit és befektetéseit az ügyfél irányítja, a letétkezelő egyszerűen végrehajtja az ügyfél kívánságait.

Az egyik kritikus dolog, amelyet emlékezni kell az önirányított IRA-kkal kapcsolatban, az, hogy sem az IRA tulajdonosa, sem a letétkezelő nem profitálhat közvetlenül befektetéseiből, bár a letétkezelő számíthat fel a nyújtott szolgáltatásokért.Így az IRA befektethet az ingatlanokba, de a tulajdonos nem profitálhat azonnal a befektetésből az ingatlan megszállásával vagy kezelésével.Hasonlóképpen, összeférhetetlenség lenne, ha az IRA megvásárolja a tulajdonos jelzálogkölcsönét, vagy adózó zálogjogot.

Az IRA letétkezelő kiválasztásának nemcsak az ügyfelek IRA -jában megengedett befektetések típusait kell figyelembe vennie, hanem a kivetett díjakat is.A legtöbb intézmény egy kis éves karbantartási díjat számít fel a hagyományos, nem önálló IRA-kért.Az önirányított IRA-k azonban a nem hagyományos eszközök jellege miatt jelentősen költségesebbek lehetnek az adminisztrációhoz.

Az IRA letétkezelői kritikus szolgáltatást nyújtanak az IRA tulajdonosai számára, de szerepük korlátozott, és bizonyos esetekben korlátozó.Az IRA tulajdonosoknak alaposan meg kell ismerkedniük az IRA -t szabályozó szabályokkal, így nem korlátozódnak a nyugdíjazási megtakarítási célok elérésében.