Apa poin originasi?

Poin originasi adalah biaya yang dibayar peminjam saat mengambil pinjaman.Poin -poin seperti itu sangat umum di industri real estat dan hipotek.Poin -poin ini, atau biaya, dibayarkan kepada bank atau lembaga pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman untuk mengkompensasi pemberi pinjaman untuk penjaminan emisi dan menyetujui pinjaman.

Tidak setiap pinjaman membutuhkan poin originasi dibayar.Dalam beberapa pinjaman hipotek, tidak ada poin yang diperlukan sama sekali.Di yang lain, beberapa poin mungkin dibebankan.

Pemberi pinjaman membuat keputusan apakah akan menagih poin -poin ini berdasarkan sejumlah faktor yang berbeda.Skor kredit peminjam, yang menunjukkan kelayakan kredit, seringkali merupakan faktor utama dalam penentuan pemberi pinjaman apakah poin sesuai.Skor ini dan faktor -faktor lain yang menunjukkan risiko pinjaman untuk bank menentukan tidak hanya apakah poin dibebankan tetapi juga berapa banyak poin yang dinilai.

Setiap titik asal sama dengan persentase dari total prinsipal yang dipinjam.Biasanya, setiap titik sama dengan 1 persen dari total pinjaman.Ini berarti jika Anda meminjam $ 100.000 dolar AS (USD), satu titik asal akan menelan biaya $ 1.000 USD.

Ketika pemberi pinjaman menentukan bahwa poin tersebut sesuai, pemberi pinjaman harus mengungkapkan poin -poin ini kepada pembeli.Biasanya, penjelasan tentang biaya dan poin yang dinilai termasuk dalam perkiraan itikad baik yang diberikan kepada peminjam.Peminjam kemudian dapat menentukan berapa biaya pinjaman hipotek, memperhitungkan biaya poin, untuk memutuskan pemberi pinjaman mana yang menawarkan kesepakatan terbaik kepadanya.

Poin originasi berbeda dari poin diskon.Poin diskon dinilai ketika seseorang ingin mengurangi tingkat hipoteknya.Ketika peminjam membeli poin diskon, setiap poin yang dibelinya menghasilkan diskon 0,125 persen pada tingkat bunga yang akan ia bayar atas pinjamannya.

Ada beberapa perbedaan mendasar antara asal dan poin diskon.Pertama, peminjam umumnya dapat memutuskan apakah mereka ingin membayar poin diskon, sedangkan jika pemberi pinjaman menentukan bahwa poin originasi diperlukan, peminjam harus membayar untuk mendapatkan pinjaman.Kedua, poin diskon dapat dikurangkan dari pajak, sedangkan poin originasi tidak.

Seorang peminjam yang ingin menghindari poin asal dapat mencari hipotek tanpa biaya.Namun, pembeli harus menyadari bahwa tidak ada hipotek yang benar tidak ada biaya.Beberapa biaya penutupan dan biaya selalu dibebankan mdash;seperti biaya penilaian dan biaya kepemilikan mdash;Tetapi biaya-biaya itu dapat dibayar oleh penjual atau digulung ke dalam pinjaman itu sendiri sehingga peminjam dapat membeli tanpa membayar biaya penutupan di muka.