Apa itu alokasi aset moderat?

Perusahaan investasi dan perusahaan reksa dana sering memasarkan portofolio investasi pra-paket yang dikategorikan menurut risiko dan ini biasanya diberi label sebagai agresif, sedang atau konservatif.Model alokasi aset moderat berisi sekuritas pertumbuhan seperti saham, sekuritas yang menghasilkan pendapatan seperti obligasi, dan uang tunai.Investor yang mencari pertumbuhan di atas rata -rata yang tidak mampu mengambil risiko besar sering berinvestasi dalam rencana alokasi aset moderat daripada rencana konservatif atau agresif.

Di arena investasi, saham diklasifikasikan sebagai instrumen pertumbuhan karena saham dapat naik dalam nilai tanpa batas waktu jika perusahaan yang menerbitkan saham terus tumbuh dan menghasilkan laba.Namun, saham dapat kehilangan semua nilai jika penerbit mengajukan kebangkrutan.Oleh karena itu, saham memberi investor peluang untuk pertumbuhan tanpa batas tetapi juga mengekspos investor terhadap risiko utama.Model bervariasi antara perusahaan investasi tetapi hingga 60 persen dari aset di dalam portofolio alokasi moderat diinvestasikan dalam sekuritas pertumbuhan seperti saham.Investor dengan strategi investasi sedang tidak menikmati tingkat pertumbuhan yang sama dengan investor yang agresif selama masa boom tetapi akan kehilangan lebih sedikit selama penurunan pasar.

obligasi mengekspos investor terhadap risiko pokok karena obligasi menjadi tidak berharga jika penerbit default pada pembayaran utang.Namun, ketika penerbit obligasi menjadi bangkrut, klaim pemegang obligasi ditangani di depan klaim pemegang saham yang berarti bahwa obligasi kurang berisiko daripada saham.Pemegang obligasi menerima pembayaran pendapatan reguler dari penerbit obligasi yang berarti bahwa obligasi adalah fitur umum dari program pensiun yang menghasilkan pendapatan.Antara 25 dan 40 persen dari aset di dalam portofolio sedang diinvestasikan dalam obligasi.

Model alokasi aset moderat juga berisi tunai atau beberapa jenis sekuritas setara tunai seperti sertifikat deposito (CD).Instrumen -instrumen ini biasanya menyumbang antara 15 dan 20 persen dari total aset portofolio.Investor yang berinvestasi dalam sekuritas tunai hampir yakin untuk mempertahankan beberapa aset mereka selama penurunan pasar karena sekuritas ini berisiko rendah dan beberapa bahkan diasuransikan secara federal.Namun, investor konservatif kehilangan lebih sedikit karena investor ini memiliki sedikit jika ada sekuritas pertumbuhan dalam portofolio mereka.

Beberapa perusahaan investasi memiliki model alokasi aset moderat yang dibagi menjadi moderat moderat, sedang dan konservatif.Model alokasi agresif mengandung persentase stok yang lebih tinggi sementara model yang lebih konservatif mengandung persentase uang tunai yang lebih tinggi.Banyak perusahaan investasi menawarkan model alokasi moderat yang mengandung sekuritas dari satu sektor ekonomi seperti perusahaan keuangan sementara yang lain menambah keragaman maksimum dengan memasukkan sekuritas dari banyak sektor dan dari banyak negara.