Apa sistem bank pinjaman rumah federal?

Pada tahun 1932, Kongres Amerika Serikat menciptakan sistem bank pinjaman rumah federal sebagai tanggapan terhadap dampak depresi pada kepemilikan rumah.Tujuan dari sistem ini adalah untuk memperlambat jumlah penyitaan, merangsang industri konstruksi, dan meningkatkan kepemilikan rumah.Dewan pinjaman rumah federal yang beranggotakan lima orang didirikan untuk menyewa dan mengawasi penghematan, atau penghematan dan pinjaman (SL), dan bank diciptakan untuk memberikan uang berbunga rendah kepada lembaga anggota untuk pembiayaan hipotek.Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal seperti yang ada saat ini adalah perusahaan yang disponsori pemerintah yang terdiri dari 12 bank pinjaman rumah federal (FHLB) yang memiliki sumber likuiditas untuk lebih dari 8000 lembaga keuangan anggota.

Pada 1980 -an, krisis dalamIndustri SL meletus sebagai akibat dari pinjaman hipotek yang buruk.Sebagai tanggapan, Kongres menghapus Dewan Pinjaman Rumah Federal pada tahun 1989 dan menggantinya dengan Dewan Keuangan Perumahan Federal, yang didakwa dengan pengawasan sistem bank pinjaman rumah federal.Pada saat itu, keanggotaan diperluas untuk memasukkan bank komersial, serikat kredit dan perusahaan asuransi selain penghematan tradisional.Pada tahun 1999, Undang-Undang Gramm-Leach-Bliley memperluas akses bank pertanian ke sistem bank pinjaman rumah federal dalam upaya untuk menyediakan dana untuk pembangunan pedesaan.Pada tahun 2008, tanggung jawab untuk pengawasan bergerak sekali lagi dan menjadi tanggung jawab Badan Keuangan Perumahan Federal, yang juga mengawasi Freddie Mac dan Fannie Mae.

Sistem bank pinjaman rumah federal dianggap sebagai entitas yang disponsori pemerintah karena diciptakan oleh tindakan Kongres yang memberikan beberapa manfaat untuk membantu menjaga biaya overhead turun.Ini termasuk pengecualian dari pajak penghasilan perusahaan dan pembebasan dari sekuritas dan persyaratan pendaftaran pertukaran untuk instrumen utang mereka.Dua belas bank mengumpulkan uang melalui penjualan uang kertas dan obligasi di pasar keuangan, yang pada gilirannya mereka pinjamkan kepada lembaga-lembaga anggota dengan minat rendah untuk mendanai hipotek.Kota -kota Amerika.Bank, penghematan, serikat kredit, dan perusahaan asuransi dipersilakan untuk bergabung dengan bank di wilayah mereka asalkan mereka memenuhi kriteria tertentu.Misalnya, anggota harus memiliki 10% dari portofolio aset mereka dalam hipotek atau ditetapkan sebagai lembaga keuangan masyarakat.FHLB adalah semua badan hukum yang terpisah dan masing -masing diatur oleh 14 dewan anggota sendiri, mayoritas dari mereka dipilih oleh lembaga keuangan anggota.

Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal juga berpartisipasi dalam Program Perumahan Terjangkau (AHP) yang didirikan oleh KongresPada tahun 1989. AHP menyediakan subsidi untuk pembelian, konstruksi atau rehabilitasi properti perumahan, baik unit yang ditempati pemilik maupun sewa, untuk individu berpenghasilan rendah dan sedang.Masing -masing dari 12 FHLB diharuskan untuk menyumbang 10% dari laba bersih mereka dalam bentuk hibah ke AHP.Dana tersebut dicairkan secara kompetitif untuk proyek -proyek yang disponsori oleh lembaga keuangan anggota yang bekerja bersama dengan organisasi nirlaba lokal.