Hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang là gì?

Năm 1932, Quốc hội Hoa Kỳ đã tạo ra hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang để đáp ứng với tác động của trầm cảm đối với quyền sở hữu nhà.Mục đích của hệ thống là làm chậm số lượng nhà bị tịch thu, kích thích ngành xây dựng và tăng quyền sở hữu nhà.Một ủy ban cho vay mua nhà liên bang gồm năm thành viên đã được thành lập để điều lệ và giám sát các khoản tiết kiệm, hoặc tiết kiệm và cho vay (S L), và một ngân hàng được tạo ra để cung cấp tiền lãi thấp cho các tổ chức thành viên để tài trợ thế chấp.Hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang vì nó tồn tại ngày nay là một doanh nghiệp do chính phủ tài trợ gồm 12 ngân hàng cho vay mua nhà liên bang (FHLBs) thuộc sở hữu hợp tác của các tổ chức tài chính thành viên.Ngành công nghiệp S L nổ ra do cho vay thế chấp kém.Đáp lại, Quốc hội đã bãi bỏ Ủy ban cho vay mua nhà liên bang vào năm 1989 và thay thế nó bằng Ủy ban Tài chính Nhà ở Liên bang, được buộc tội giám sát hệ thống cho vay mua nhà liên bang.Vào thời điểm đó, tư cách thành viên đã được mở rộng để bao gồm các ngân hàng thương mại, công đoàn tín dụng và các công ty bảo hiểm ngoài sự tiết kiệm truyền thống.Năm 1999, Đạo luật Gramm-Leach-Bliley mở rộng khả năng tiếp cận ngân hàng nông nghiệp vào hệ thống cho vay mua nhà liên bang trong nỗ lực cung cấp tài trợ cho phát triển nông thôn.Năm 2008, trách nhiệm giám sát đã chuyển đi một lần nữa và trở thành trách nhiệm của Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang, nơi cũng giám sát Freddie Mac và Fannie Mae.Hệ thống ngân hàng cho vay mua nhà liên bang được coi là một thực thể do chính phủ tài trợ bởi vì nó được tạo ra bởi một hành động của Quốc hội cung cấp một số lợi ích để hỗ trợ giảm chi phí.Chúng bao gồm miễn thuế thu nhập doanh nghiệp và miễn trừ các yêu cầu đăng ký chứng khoán và trao đổi cho các công cụ nợ của họ.Mười hai ngân hàng quyên góp tiền thông qua việc bán các ghi chú và trái phiếu trên thị trường tài chính, mà họ đã cho vay cho các tổ chức thành viên tại mức lãi suất thấp để tài trợ cho các khoản thế chấp.Các thành phố của Mỹ.Các ngân hàng, tiết kiệm, công đoàn tín dụng và các công ty bảo hiểm được chào đón tham gia ngân hàng trong khu vực của họ với việc họ đáp ứng các tiêu chí nhất định.Chẳng hạn, các thành viên phải có 10% danh mục đầu tư tài sản của họ trong các khoản thế chấp hoặc được chỉ định là một tổ chức tài chính cộng đồng.FHLB đều là các thực thể pháp lý riêng biệt và mỗi người được điều hành bởi 14 thành viên của chính mình, phần lớn những người được bầu bởi các tổ chức tài chính thành viên.Năm 1989. AHP cung cấp trợ cấp cho việc mua, xây dựng hoặc phục hồi tài sản nhà ở, cả đơn vị cho thuê và chủ sở hữu, cho các cá nhân thu nhập thấp và trung bình.Mỗi trong số 12 FHLB được yêu cầu đóng góp 10% thu nhập ròng của họ dưới dạng tài trợ vào AHP.Các quỹ được giải ngân trên cơ sở cạnh tranh cho các dự án được tài trợ bởi các tổ chức tài chính thành viên đang làm việc cùng với một tổ chức phi lợi nhuận địa phương.