Apa proses perencanaan keuangannya?

Proses perencanaan keuangan adalah sarana yang dengannya bisnis atau individu mendefinisikan tujuan keuangan dan menciptakan strategi untuk menjangkau mereka.Rencana keuangan tidak hanya berfungsi sebagai daftar tindakan organisasi, tetapi juga dapat menjadi dokumen untuk memeriksa kemajuan untuk melihat apakah perubahan strategi diperlukan.Proses perencanaan keuangan mungkin berbeda tergantung pada karakteristik unik orang atau bisnis dan tujuan mereka, tetapi ada beberapa langkah umum yang membentuk tulang punggung hampir setiap rencana.

Langkah pertama dalam proses perencanaan keuangan adalah menentukan arus saat inisituasi keuangan.Untuk seorang individu, ini mungkin hanya merupakan tinjauan pendapatan versus pengeluaran untuk tahun lalu, serta faktor-faktor seperti hutang jangka panjang.Untuk bisnis, mungkin perlu untuk memperhitungkan pendapatan, penjualan, dan pengeluaran.Memiliki gambaran yang jelas tentang masa kini memungkinkan perencana untuk melanjutkan untuk mencari tahu strategi untuk masa depan.

dari titik ini, beberapa dugaan yang berpendidikan diperlukan dalam banyak kasus.Perencana harus mencari tahu seperti apa pendapatan atau penjualan akan terlihat untuk tahun depan, tidak ada perubahan besar pada kebiasaan atau operasi.Beberapa orang menggunakan perangkat lunak yang dikenal sebagai program tren untuk membantu memperkirakan tingkat penjualan bisnis berdasarkan data saat ini.Individu mungkin memiliki waktu yang lebih mudah dari langkah ini, selama mereka memiliki sumber pendapatan yang konstan dan aman yang diharapkan untuk tahun berikutnya.Penting untuk diingat bahwa ramalan ini merupakan "tebakan terbaik" dalam proses perencanaan keuangan;Beberapa ahli merekomendasikan untuk membuat beberapa rencana yang dapat diberlakukan jika hasilnya menyimpang secara luas dari hasil yang diprediksi.

Seorang individu dalam proses perencanaan keuangan, setelah mengumpulkan data saat ini dan meneliti kinerja di masa depan, akan ingin menentukan berapa banyak uang diaakan memiliki untuk berinvestasi atau menabung.Bagi seseorang yang ingin meningkatkan persentase penghematan, penting untuk menemukan area yang dapat dipangkas atau dihilangkan dalam anggaran yang diproyeksikan untuk membebaskan aset untuk berinvestasi.Dari titik ini, proses perencanaan keuangan dapat diberlakukan dengan menggunakan strategi investasi atau tabungan berdasarkan penelitian atau preferensi pribadi.

Bisnis mungkin harus melalui beberapa langkah lagi dalam proses perencanaan keuangan sebelum menerapkan rencana.Beberapa tingkat eksekutif keuangan dan manajemen mungkin perlu meninjau dan mengubah rencana sebelum dapat diterima oleh semua orang yang terlibat.Faktor -faktor yang dapat memengaruhi rencana keuangan bisnis dapat mencakup kenaikan biaya material, pengenalan produk baru, revisi pemasaran atau kampanye iklan, dan perubahan dalam investasi laba.

Baik individu maupun bisnis dapat menggunakan rencana yang dibuat melalui proses perencanaan keuangan untuk memeriksatentang kemajuan sepanjang tahun.Paket biasanya dipecah menjadi segmen bulanan, dengan tujuan keuntungan atau tabungan untuk setiap bulan.Jika suatu rencana bertemu atau dekat dengan targetnya setiap bulan, rencana tersebut dapat dianggap berhasil.