Quá trình lập kế hoạch tài chính là gì?

Quá trình lập kế hoạch tài chính là phương tiện để doanh nghiệp hoặc cá nhân xác định các mục tiêu tài chính và tạo ra một chiến lược để tiếp cận họ.Một kế hoạch tài chính không chỉ phục vụ như một danh sách kiểm tra tổ chức các hành động mà còn có thể là một tài liệu để kiểm tra tiến độ để xem liệu cần thay đổi chiến lược.Quá trình lập kế hoạch tài chính có thể khác nhau tùy thuộc vào các đặc điểm độc đáo của người hoặc doanh nghiệp và mục tiêu của họ, nhưng có một số bước chung tạo thành xương sống của hầu hết mọi kế hoạch. Bước đầu tiên trong quy trình lập kế hoạch tài chính là xác định hiện tạitình hình tài chính.Đối với một cá nhân, điều này có thể chỉ đơn giản là đánh giá thu nhập so với chi tiêu cho năm ngoái, cũng như các yếu tố như nợ dài hạn.Đối với một doanh nghiệp, có thể cần thiết để yếu tố doanh thu, bán hàng và chi phí.Có một bức tranh rõ ràng về hiện tại cho phép một người lập kế hoạch chuyển sang tìm ra các chiến lược cho tương lai. Từ thời điểm này, một số phỏng đoán có học thức là cần thiết trong hầu hết các trường hợp.Người lập kế hoạch phải tìm ra thu nhập hoặc doanh số có thể sẽ như thế nào trong năm tới, không có thay đổi lớn nào đối với thói quen hoặc hoạt động.Một số người sử dụng phần mềm được gọi là chương trình xu hướng để giúp dự báo mức độ bán hàng kinh doanh dựa trên dữ liệu hiện tại.Các cá nhân có thể có thời gian dễ dàng hơn trong bước này, miễn là họ có nguồn thu nhập không đổi và an toàn dự kiến cho năm tới.Điều quan trọng cần nhớ là những dự báo này đại diện cho một dự đoán tốt nhất của người Viking trong quá trình lập kế hoạch tài chính;Một số chuyên gia khuyên bạn nên tạo ra một vài kế hoạch có thể có hiệu lực nếu kết quả sai lệch rộng rãi so với kết quả dự đoán.sẽ có để đầu tư hoặc tiết kiệm.Đối với một người muốn tăng tỷ lệ phần trăm tiết kiệm, điều quan trọng là tìm các khu vực có thể được cắt tỉa hoặc loại bỏ trong ngân sách dự kiến để giải phóng tài sản để đầu tư.Từ thời điểm này, quy trình lập kế hoạch tài chính có thể được đưa ra bằng cách sử dụng các chiến lược đầu tư hoặc tiết kiệm dựa trên nghiên cứu hoặc sở thích cá nhân. Các doanh nghiệp có thể phải trải qua nhiều bước nữa trong quy trình lập kế hoạch tài chính trước khi thực hiện kế hoạch.Một số cấp độ giám đốc điều hành tài chính và quản lý có thể cần xem xét và điều chỉnh một kế hoạch trước khi mọi người tham gia chấp nhận.Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính kinh doanh có thể bao gồm chi phí vật liệu tăng, giới thiệu các sản phẩm mới, tiếp thị sửa đổi hoặc chiến dịch quảng cáo và thay đổi đầu tư lợi nhuận. Cả hai cá nhân và doanh nghiệp đều có thể sử dụng kế hoạch được tạo ra thông qua quy trình lập kế hoạch tài chính để kiểm travề sự tiến bộ trong suốt cả năm.Các kế hoạch thường được chia thành các phân khúc hàng tháng, với mục tiêu lợi nhuận hoặc tiết kiệm cho mỗi tháng.Nếu một kế hoạch đáp ứng hoặc gần với mục tiêu của nó mỗi tháng, kế hoạch có thể được coi là thành công.