Ano ang isang buy-down?

Ang pagbili ay tumutukoy sa isang pagbawas sa rate ng interes ng isang pautang.Ang pagbawas na ito ay madalas na binabayaran ng isang pagbabayad na ginawa kapag ang utang ay kinuha, alinman sa borrower o tagapagpahiram.Ang pagbabayad na ito, kapag ginawa ng mamimili, ay kilala bilang pagbili ng mga puntos ng diskwento.

Ang punto ng diskwento, na kilala rin bilang origination point o simpleng point , ay ang bayad na bayad sa oras ng paghiram.Ang isang punto ng diskwento ay katumbas ng isang porsyento ng halaga ng pautang.Ang pagbili ng isang punto ay maaaring bawasan ang rate ng interes ng isa sa pamamagitan ng tungkol sa 0.125% sa term ng pautang, kung ito ay isang permanenteng pagbili.

Ang karamihan sa mga pagbili ay, gayunpaman, pansamantala.Ang pagbawas sa rate ay naaangkop lamang sa mga unang ilang taon. 2/1 Buy-Down Tumutukoy sa isang pagbawas sa rate ng interes para sa unang dalawang taon ng pautang.Kapag ang nabawasan na rate ay naaangkop sa loob ng tatlong taon, kilala ito bilang isang 3/2/1 na pagbili .

Halimbawa, kung ang rate ng interes para sa isang pautang ay 9%, na may 3/2/1 bumili, ang rate para sa unang taon ay 6%, para sa susunod na taon ito ay 7%, at para sa ikatlong taonIto ay 8%.Kasunod nito, kapag natapos ang paunang tatlong taon, ang rate ay maaaring bumalik sa 9%.Ang mga pagbili ay magagamit sa iba't ibang mga form.

Maraming mga kadahilanan kung bakit maaaring piliin ng mga tao ang pagpipilian ng pagbili.Ang isa ay kahirapan sa pananalapi.Ang mga pagbabayad ng pautang ay unti-unting tumaas kapag ang isang pagbili ay may bisa.Ang isa pang kadahilanan ay ang pangangailangan upang mapalawak ang pautang kung saan maaaring maging kwalipikado ang isang borrower, dahil mas mababa ang paunang buwanang pagbabayad.Ito ay, siyempre, ganap na nakasalalay sa kung ang mga kadahilanan ng nagpapahiram sa ratio ng pagbili kapag tinutukoy ang laki ng pautang.Posible rin ang mga pagbawas sa buwis dahil sa pagbili.Sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga puntos ng diskwento para sa isang pagbili sa taon ng pagsasara ng pautang, ang isang borrower ay maaaring makakuha ng isang pagbabawas ng buwis para sa taong iyon.Ang mas mababang rate ng interes sa mga kasunod na taon, habang binabawasan ang mga benepisyo sa buwis, nagreresulta sa mas mababang buwanang pagbabayad.

Ang mga pagbili ay hindi lamang kapaki-pakinabang para sa mga nagpapahiram, ngunit para sa mga nagpapahiram din.Sa industriya ng konstruksyon, ang mga pagbili ay inaalok alinman sa pansamantala o permanente, na may isang pinababang rate ng interes sa buong tagal ng pautang, upang hikayatin ang mga tao na bumili ng mas maraming pag-aari.Sa ganitong mga kaso, binabayaran ng tagapagpahiram ang mga puntos ng diskwento.

Ang pagbili ay madalas na ginagamit para sa mga pautang sa mortgage.Kung isinasaalang-alang kung makakuha ng isang permanenteng pagbili, dapat kalkulahin ang isang borrower kapag ang kanyang pagtitipid mula sa nabawasan na rate ay katumbas ng pagbabayad na ginawa para sa mga puntos ng diskwento.Ang mga pagbili man o hindi ay kapaki-pakinabang ay ganap na nakasalalay sa isa na bumibili ng mga puntos ng diskwento.