Thế chấp thông thường là gì?

Các khoản thế chấp thông thường là các thỏa thuận thế chấp đáp ứng các tiêu chuẩn được đặt ra bởi một chính phủ.Tại Hoa Kỳ, các điều khoản và điều kiện có liên quan đến các tùy chọn thế chấp như Freddie Mac và Fannie Mae là những ví dụ về một thế chấp thông thường.Nói chung, một thế chấp thông thường sẽ chiếm tỷ lệ cao trong số các khoản thế chấp được cấp trong một năm dương lịch nhất định, thường là bất cứ nơi nào từ một phần ba đến một nửa tổng số thế chấp được viết trong kỳ.Thế chấp thông thường có thể được viết dưới dạng thế chấp tỷ lệ cố định (FRM) hoặc mang cấu trúc tỷ lệ thay đổi.Với FRM, lãi suất được cố định với một khoản thanh toán tiền gốc và tiền lãi hàng tháng chiếm tổng số tiền cho mỗi lần trả góp hàng tháng.Các khoản thanh toán hàng tháng sẽ vẫn giữ nguyên số tiền trong suốt thời gian thế chấp.Khi một mức lãi suất thay đổi được áp dụng cho thế chấp thông thường, số tiền thanh toán chính xác sẽ thay đổi theo thời gian, dựa trên lãi suất tiêu chuẩn hiện tại có thể được áp dụng theo các điều khoản và điều kiện của khoản vay.Đây có thể là một lợi thế cho người vay, nếu các dự đoán là tỷ lệ lãi suất tiêu chuẩn thỉnh thoảng sẽ giảm xuống dưới một mức nhất định trong suốt thời gian thế chấp.Một chỉ số tích cực khác cho thấy một thế chấp thông thường với tỷ lệ thay đổi có thể là một thỏa thuận tốt là khi các dự báo nghiêng về lãi suất không di chuyển trên tỷ lệ tiêu chuẩn có hiệu lực tại thời điểm thế chấp có hiệu lực.Nói chung, có một số công ty cung cấp một thế chấp thông thường cho người mua nhà lần đầu.Một số trong những công ty này cung cấp các dịch vụ thế chấp được gói vào những gì thường được gọi là chứng khoán được bảo trợ thế chấp và giao dịch tại TBA hoặc được công bố thị trường.Đồng thời, một khoản thế chấp thông thường có thể dựa trên các chứng khoán được gói và cung cấp đầu tư như nghĩa vụ thế chấp thế chấp.Mặc dù sự hỗ trợ thực tế của thế chấp có thể không phải là một điểm quan tâm trực tiếp cho chủ nhà, chế độ ủng hộ có thể ảnh hưởng đến chất lượng của tỷ lệ cố định và biến đổi mà người vay có thể mong đợi nhận được.