Phí sắp xếp thế chấp là gì?

Phí sắp xếp thế chấp là một loại chi phí đôi khi được người cho vay đánh giá như là một phần của quá trình cấu trúc và phê duyệt thế chấp.Đôi khi được gọi là phí quản lý, loại phí này có thể được trả trước hoặc đi kèm với tổng số tiền cho vay.Các chính sách về việc áp dụng phí này sẽ khác nhau, dựa trên các thủ tục của người cho vay và bất kỳ quy định của chính phủ nào có thể áp dụng cho việc cấp các khoản vay cho các cá nhân và thực thể kinh doanh.Mục đích của phí sắp xếp thế chấp là để bù đắp các chi phí hành chính liên quan đến việc đánh giá ứng dụng của người vay.Người cho vay thường xuyên sử dụng một số nhiệm vụ như chạy báo cáo tín dụng, kiểm tra tài liệu tham khảo và các nhiệm vụ thiết yếu khác giúp thiết lập giá trị tín dụng của người nộp đơn.Ngoài ra, phí thường được coi là trang trải chi phí cho việc đặt trước các khoản tiền được phân bổ cho người vay và cũng giúp bù đắp các chi phí phát sinh như một phần của việc tạo và quản lý hợp đồng thế chấp trong suốt thời gian vay.Số tiền của phí sắp xếp thế chấp có thể thay đổi từ người cho vay này sang người cho vay khác.Một số người cho vay tính một tỷ lệ cố định, trong khi những người khác đánh giá một tỷ lệ phần trăm cố định của số tiền cho vay.Ở một số quốc gia, người cho vay có thể đánh giá một tỷ lệ phần trăm cố định của tổng số tiền cho vay, sau đó một tỷ lệ nhỏ cho mỗi năm mà khoản vay được dự đoán sẽ duy trì hiệu lực.Với sự sắp xếp này, người vay trả một tỷ lệ phần trăm cho khoản vay tổng thể, sau đó cũng đấu thầu một tỷ lệ tương tự cho mỗi năm trong thời gian của khoản vay.Tùy thuộc vào số tiền tỷ lệ phần trăm và số năm mà khoản vay sẽ có hiệu lực, phí sắp xếp thế chấp có thể là đáng kể.Vì phí sắp xếp thế chấp có thể được gọi là phí quản lý hoặc thậm chí một số tên khác, đôi khi cần phải làm việc với người cho vay để xác định những gì mỗi khoản phí được đánh giá bao gồm.Điều này giúp dễ hiểu những gì phí liên quan và khoản phí đó liên quan đến chính khoản vay nào.Tùy thuộc vào hoàn cảnh, có thể đàm phán một khoản phí thấp hơn, mặc dù nhiều tổ chức coi phí sắp xếp là tiêu chuẩn và không thể thương lượng.Trong nhiều trường hợp, phí sắp xếp thế chấp không được trả trước, nhưng được gói vào tổng số tiền được tài trợ cho khoản vay thế chấp.Điều này có lợi ích cho phép con nợ trả phí trong suốt quá trình thế chấp, nhưng cũng có nghĩa là tiền lãi được áp dụng cho phí đó cùng với các thành phần khác của số dư cho vay.Khi nào và càng tốt, việc chọn trả phí sắp xếp thế chấp trước thay vì đóng phí vào tài chính có thể tiết kiệm rất nhiều tiền trong suốt 30 năm thế chấp.