Was ist eine frühzeitige Abzugsstrafe?
Eine frühzeitige Abhebungsstrafe ist eine Gebühr, die von der Regierung oder einem Finanzinstitut erhoben wird, wenn ein Anleger Geld aus langfristigen Investitionsplänen abhebt, bevor er gereift ist.Diese Gebühren gelten für zwei verschiedene Arten von Investitionen: steuerliche Altersvorsorgepläne und Einzahlungszertifikate (CD).Roth IRAs, Annuities und 401K- oder 403B-Pläne sind Beispiele für steuerliche Altersvorsorgepläne, die eine frühzeitige Abhebungsstrafe unterliegen.
Die meisten staatlich sanktionierten Altersvorsorgepläne folgen den gleichen grundlegenden Richtlinien.Ein Begünstigter muss das Alter von 59,5 Jahren erreicht haben, um Geld aus einer Roth IRA, einer Rente, 401K oder 403B abzuheben.Wenn der Begünstigte aus irgendeinem Grund das Geld vor dem Erreichen von 59,5 Jahren entscheidet, wird dem Begünstigten eine vorzeitige Abhebungsstrafe von 10 Prozent des Wertes der Investition berechnet.Darüber hinaus wird erwartet, dass der Begünstigte Steuern auf das abgezogene Geld zahlt.
Es gibt bestimmte Ausnahmen, nach denen der Begünstigte möglicherweise nicht die frühe Abhebungsstrafe zahlen muss.Wenn der Begünstigte beispielsweise stirbt, wird die Investition ohne Strafe an den Ehepartner oder ein anderes Familienmitglied ausgezahlt.Wenn der Begünstigte krank wird und Geld für medizinische Ausgaben benötigt, die sich auf 7,5 Prozent mehr leisten, als der Begünstigte in einem Jahr verdient, ist es möglich, einen medizinischen Ausgabenabzug abzuwenden, ohne die Früherauszahlungsstrafe zu zahlen.Andere Ausnahmen können ebenfalls gelten.
Eine CD ähnelt einem Sparkonto, da sie versichert und fast risikofrei ist.Der Unterschied besteht darin, dass die Bank oder ein anderes Finanzinstitut erwartet, dass es für eine vereinbarte Zeitspanne erwartet, sobald das Geld in der CD hinterlegt ist.Im Gegenzug erklärt sich die Bank bereit, dem Anleger einen höheren Zinssatz zu zahlen als das, was sie auf Sparkonten zahlt.Die CD -Begriffe variieren von drei Monaten bis fünf Jahren.Wenn das Geld zurückgezogen wird, bevor die vertragliche Zeit vergangen ist, wird dem Investor eine frühzeitige Abhebungsstrafe berechnet.
Der Betrag der frühen Abhebungsstrafe variiert von Bank zu Bank.Es gibt keine maximale Strafe von Bund.Normalerweise basieren die Abhebungsstrafen auf dem CD -Zinsen.Beispielsweise kann eine Bank drei Monate Zinsen für frühzeitige Abhebungen auf einer einjährigen CD berechnen.
Einige Verträge können es der Bank ermöglichen, in das Prinzip einzudringen.Dies bedeutet, dass die Bank den Rest des Geldes aus dem Prinzip nehmen kann