Ποιος είναι ο νόμος περί κατοικίας και οικονομικής ανάκαμψης;

Ο νόμος περί στεγαστικής και οικονομικής ανάκαμψης είναι ένα σώμα νομοθεσίας που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού σε κίνδυνο να χάσουν τα σπίτια τους και να βοηθήσουν τους ανθρώπους που δεν είχαν την πολυτέλεια να κατέχουν σπίτια.Σχεδιάστηκε επίσης για να ενσταλάξει μεγαλύτερη επίβλεψη στο σύστημα χρηματοδότησης υποθηκών.Υπήρξαν ορισμένα μέτρα για να βοηθήσουν την κυβέρνηση να επιτύχει αυτούς τους στόχους.

Αυτό το σώμα νομοθεσίας υπογράφηκε στο νόμο από τον Πρόεδρο George W. Bush στις 30 Ιουλίου 2008. Αυτή ήταν μια εποχή που υπήρξε σημαντική δυσαρέσκεια μεταξύ των ιδιοκτητών σπιτιού.Λόγω μιας οικονομικής κρίσης, μεγάλος αριθμός Αμερικανών αντιμετώπισαν αποκλεισμό.Ο νόμος περί στεγαστικής και οικονομικής ανάκαμψης που αποσκοπούσε στην πρόληψη του αποκλεισμού σε μεγαλύτερη κλίμακα. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, ένα σημαντικό στοιχείο του νόμου ήταν μια διάταξη που επέτρεψε στην Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) να καταστήσουν δισεκατομμύρια δολάρια των Ηνωμένων Πολιτειών για να ασφαλίσουν την αναχρηματοδότησητων υποθηκών που απειλούνται με εξαφάνιση.Το πρόγραμμα αυτό ήταν εντελώς εθελοντικό, ούτε οι ιδιοκτήτες σπιτιού ούτε οι δανειστές θα μπορούσαν να αναγκαστούν να συμμετάσχουν.Εκείνοι που συμμετείχαν έπρεπε να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις.

Αυτός ο νόμος περί κατοικίας και οικονομικής ανάκαμψης δεν επέτρεψε τη βοήθειά του να χρησιμοποιηθεί από επενδυτές ή για υποθήκες σε δεύτερα σπίτια.Το πρόγραμμα περιοριζόταν αποκλειστικά στις κυριότερες κατοικίες που κατέχει τον ιδιοκτήτη.Περιορισμοί εισοδήματος που εφαρμόστηκαν σε εκείνους τους ιδιοκτήτες σπιτιού που χρησιμοποίησαν το πρόγραμμα.

Σύμφωνα με τους κανονισμούς του νόμου, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έπρεπε να έχει υποθήκη που ήταν τουλάχιστον το 32% του συνολικού εισοδήματός του για να είναι επιλέξιμο.Τα άτομα με καταδίκες απάτης θεωρήθηκαν μη επιλέξιμοι.Επιπλέον, η παραλαβή βοήθειας απαιτούσε από ένα άτομο να πιστοποιήσει ότι δεν είχε σκόπιμα την υποθήκη του και ότι δεν έλαβε το δάνειο του χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε δόλια μέσα. Οι ιδιοκτήτες της υποθήκης έπρεπε να λάβουν απώλεια τουλάχιστον 10 % πριν από την κυβέρνησηθα βοηθούσε.Αυτοί οι δανειστές έπρεπε να μειώσουν οικειοθελώς τα ενυπόθηκα δάνεια σε τουλάχιστον το 90% της αξίας του ακινήτου.Αυτό δεν ήταν, ωστόσο, ένα σταθερό μειωμένο ποσό.Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής θα μπορούσε να λάβει σημαντικά μεγαλύτερες απώλειες.

Εκτός από την προεξόφληση της υποθήκης, οι δανειστές υποχρεώθηκαν να παραιτηθούν από τέλη και ποινές.Ήταν επίσης υποχρεωμένοι να βοηθήσουν με το κόστος προέλευσης και κλεισίματος για νέα δάνεια.Το πρόγραμμα αυτό σχεδιάστηκε ως επενδυτική στρατηγική.Αντί της κυβέρνησης που χορηγεί κεφάλαια, ο νόμος περί στεγαστικής και οικονομικής ανάκαμψης με τίτλο Κυβέρνηση για μελλοντικά κέρδη στα σπίτια που βοήθησαν να σώσουν.

Αν και αυτό το προσωρινό πρόγραμμα σχεδιάστηκε για να επεκταθεί από την 1η Οκτωβρίου 2008 έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2011, υπάρχουν αρκετά στοιχεία που είναι μόνιμα.Η υπογραφή του παρόντος νόμου στο νόμο δημιούργησε την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Οικονομικών Στέγασης (FHFA).Ο σκοπός του οργανισμού αυτή είναι να ενεργεί ως "ρυθμιστική αρχή με όλες τις αρχές που απαιτούνται για την επίβλεψη ζωτικών στοιχείων των δευτερευόντων αγορών υποθηκών της χώρας μας".Το FHFA στελεχώθηκε με τη συγχώνευση αρκετών ομοσπονδιακών οντοτήτων.

Οι οντότητες αυτές περιλαμβάνουν το Γραφείο της Ομοσπονδιακής Εποπτείας Επιχειρήσεων Στέγασης, η εστίαση της οποίας ήταν οι λειτουργίες της Fannie Mae και του Freddie Mac.Το Ομοσπονδιακό Συμβούλιο Οικονομικών Στέγασης είχε την ευθύνη να ρυθμίζει μια ομάδα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων γνωστών ως FHL Banks.Το γραφείο αποστολής GSE στο Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης συμπεριλήφθηκε ως όφελος για την ανάπτυξη της κοινότητας και για τη βελτίωση των στοιχείων ιδιοκτησίας σπιτιού μειώνοντας ταυτόχρονα τις διακρίσεις.

Υπήρξε μια άλλη μόνιμη αλλαγή που αφορούσε τους Fannie Mae και Fannie Mac.Ο νόμος περί στεγαστικής και οικονομικής ανάκαμψης περιελάμβανε τη δημιουργία μόνιμης προσιτής εμπιστοσύνης στέγασης που επρόκειτο να χρηματοδοτηθεί από αυτές τις δύο οντότητες.Αυτή η εμπιστοσύνη σχεδιάστηκε για να παράγει και να διατηρεί χαμηλό και πολύ χαμηλό εισόδημα.