Τι είναι ο εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος;

Ένας εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος παρέχει συμβουλές σε πελάτες για επενδύσεις, φόρους, ασφάλιση, συνταξιοδότηση και άλλα οικονομικά θέματα.Ένας εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ειδικευτεί στην παροχή συμβουλών σε μία κατηγορία, όπως ο σχεδιασμός ακινήτων ή τα ασφαλιστικά προϊόντα.Μπορεί επίσης να κρατήσει άλλους τύπους επαγγελματικών πιστοποιήσεων ή ονομασιών που τον δίνουν το δικαίωμα να πουλήσει ορισμένους τύπους χρηματοπιστωτικών προϊόντων.Συνήθως, ο εγγεγραμμένος όρος σημαίνει ότι μια κυβερνητική υπηρεσία έχει χορηγήσει σε ένα άτομο άδεια για την παροχή υπηρεσίας.Σε αυτή την περίπτωση, θα ήταν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.Ένα άτομο που ζητά εγγεγραμμένο οικονομικό σύμβουλο ή σύμβουλο επενδύσεων μπορεί να επικοινωνήσει με μια κυβερνητική υπηρεσία για να διαπιστώσει εάν κάποιος έχει καταθέσει καταγγελία εναντίον συγκεκριμένου συμβούλου.Ένας εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να παρέχει συμβουλές για τον οικονομικό σχεδιασμό, ενώ ένας σύμβουλος επενδύσεων δεν το κάνει.Οι σύμβουλοι επενδύσεων παρέχουν συνήθως συμβουλές μόνο για επενδύσεις.Επιπλέον, ορισμένοι σύμβουλοι επενδύσεων παρέχουν μόνο συμβουλές σχετικά με ορισμένους τύπους επενδύσεων, όπως αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου, μετοχές ή κάποιο άλλο επενδυτικό όχημα.Αντίθετα, ένας οικονομικός σύμβουλος ή οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να είναι σε θέση να παρέχει συμβουλές σε αρκετούς τομείς, όπως οι φόροι, η συνταξιοδότηση, η ασφάλιση και οι επενδύσεις.Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς διαχειρίζεται περισσότερο από ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό.Εάν ο σύμβουλος επενδύσεων διαχειρίζεται λιγότερο από το καθορισμένο ποσό, τότε η μόνη απαιτούμενη εγγραφή είναι με τον κρατικό ρυθμιστικό οργανισμό στο κράτος όπου ο σύμβουλος διεξάγει επιχειρηματικές δραστηριότητες.Ως εκ τούτου, ένας εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος δεν υποχρεούται απαραίτητα να εγγραφεί στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή με κράτος, εφόσον ο οικονομικός σύμβουλος δεν διαχειρίζεται επενδύσεις για λογαριασμό των πελατών.Η κυβερνητική εγγραφή ή η αδειοδότηση των οικονομικών επαγγελματιών εξαρτάται συχνά από τους τύπους υπηρεσιών ή προϊόντων που προσφέρει το άτομο.

Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζουμε τις διαφορές στον τρόπο καταβληθείσας διαφοράς για τον τρόπο με τον οποίο καταβάλλεται ένας εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος ή σύμβουλος επενδύσεων.Οι διαφορετικές μέθοδοι πληρωμής περιλαμβάνουν προμήθειες, ωριαία επιτόκιο, ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ή κατ 'αποκοπή αμοιβή.Κάθε μέθοδος πληρωμής μπορεί να επηρεάσει τις συστάσεις που παρέχει ένας σύμβουλος σε έναν πελάτη.Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό για έναν πελάτη να κατανοήσει τη μέθοδο πληρωμής.

Εάν ένα άτομο ισχυρίζεται ότι είναι εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος, τότε ένα άτομο μπορεί να επιβεβαιώσει την εγγραφή με κυβερνητική υπηρεσία ή με την ιδιωτική οντότητα που παρείχε τέτοια ονομασία.Ένας ιδιωτικός οργανισμός που παρέχει επαγγελματικές πιστοποιήσεις μπορεί επίσης να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τα μαθήματα που απαιτούνται για την απόκτηση πιστοποίησης.Μπορεί επίσης να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις συνεχιζόμενες εκπαιδευτικές απαιτήσεις για τους οικονομικούς συμβούλους της.Ο οργανισμός μπορεί επίσης να κάνει διαθέσιμες πληροφορίες σχετικά με τις καταγγελίες ότι άλλοι άνθρωποι ενδέχεται να έχουν καταθέσει εναντίον ενός συγκεκριμένου συμβούλου.Τέλος, μπορεί να είναι σε θέση να ενημερώσει το κοινό για το αν ένας συγκεκριμένος σύμβουλος παραμένει σε καλή κατάσταση με τον οργανισμό.