Apa itu penasihat keuangan terdaftar?

Penasihat keuangan terdaftar memberikan saran kepada klien tentang investasi, pajak, asuransi, pensiun, dan masalah keuangan lainnya.Penasihat keuangan terdaftar mungkin berspesialisasi dalam memberikan saran dalam satu kategori, seperti perencanaan perumahan atau produk asuransi.Dia juga dapat memegang jenis sertifikasi atau penunjukan profesional lain yang memberinya hak untuk menjual jenis produk keuangan tertentu.Biasanya, istilah yang terdaftar berarti bahwa lembaga pemerintah telah memberikan seseorang lisensi untuk memberikan layanan;Dalam hal ini, itu akan menjadi layanan keuangan.Seseorang yang mencari penasihat keuangan terdaftar atau penasihat investasi dapat menghubungi agen pemerintah untuk mengetahui apakah ada orang yang mengajukan pengaduan terhadap penasihat tertentu.

Ada perbedaan antara penasihat keuangan terdaftar dan penasihat investasi.Penasihat keuangan terdaftar dapat memberikan saran tentang perencanaan keuangan sementara penasihat investasi tidak.Penasihat investasi biasanya memberikan saran tentang investasi saja.Lebih lanjut, beberapa penasihat investasi hanya memberikan saran tentang jenis investasi tertentu, seperti dana lindung nilai, saham atau kendaraan investasi lainnya.Sebaliknya, penasihat keuangan atau perencana keuangan mungkin dapat memberikan saran di beberapa bidang, seperti pajak, pensiun, asuransi, dan investasi.

Biasanya, Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) mengharuskan penasihat investasi untuk mendaftarSEC jika orang tersebut mengelola lebih dari jumlah uang yang ditentukan.Jika penasihat investasi mengelola kurang dari jumlah yang ditentukan, maka satu -satunya pendaftaran yang diperlukan adalah dengan agen pengatur negara di negara bagian di mana penasihat menjalankan bisnis.Oleh karena itu, penasihat keuangan terdaftar tidak harus diharuskan untuk mendaftar ke SEC atau dengan negara selama penasihat keuangan tidak mengelola investasi atas nama klien.Pendaftaran pemerintah atau lisensi profesional keuangan seringkali tergantung pada jenis layanan atau produk yang ditawarkan orang.

Penting juga untuk menyadari perbedaan dalam bagaimana penasihat keuangan terdaftar atau penasihat investasi dibayar.Metode pembayaran yang berbeda termasuk komisi, tarif per jam, persentase dari aset yang dikelola, atau biaya tetap.Setiap metode pembayaran dapat mempengaruhi rekomendasi yang diberikan penasihat kepada klien.Inilah sebabnya mengapa penting bagi klien untuk memahami metode pembayaran.

Jika seseorang mengklaim sebagai penasihat keuangan terdaftar, maka seseorang dapat mengkonfirmasi pendaftaran dengan agen pemerintah atau dengan entitas swasta yang memberikan penunjukan tersebut.Organisasi swasta yang menyediakan sertifikasi profesional juga dapat memberikan informasi mengenai kursus yang diperlukan untuk mendapatkan sertifikasi.Ini juga dapat memberikan informasi mengenai persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk penasihat keuangannya.Organisasi ini juga dapat menyediakan informasi mengenai keluhan yang mungkin diajukan orang lain terhadap penasihat tertentu.Akhirnya, itu mungkin dapat membuat publik sadar apakah penasihat tertentu tetap bereputasi baik dengan organisasi.