Cố vấn tài chính đã đăng ký là gì?

Một cố vấn tài chính đã đăng ký cung cấp lời khuyên cho khách hàng về đầu tư, thuế, bảo hiểm, nghỉ hưu và các vấn đề tài chính khác.Một cố vấn tài chính đã đăng ký có thể chuyên cung cấp lời khuyên trong một danh mục, chẳng hạn như lập kế hoạch bất động sản hoặc các sản phẩm bảo hiểm.Anh ta cũng có thể giữ các loại chứng chỉ hoặc chỉ định chuyên nghiệp khác cho phép anh ta bán một số loại sản phẩm tài chính nhất định.Thông thường, thuật ngữ đã đăng ký có nghĩa là một cơ quan chính phủ đã cấp cho một người giấy phép để cung cấp dịch vụ;Trong trường hợp này, nó sẽ là dịch vụ tài chính.Một người tìm kiếm cố vấn tài chính hoặc cố vấn đầu tư đã đăng ký có thể liên hệ với một cơ quan chính phủ để tìm hiểu xem có ai đã nộp đơn khiếu nại chống lại một cố vấn cụ thể hay không. Có một sự khác biệt giữa một cố vấn tài chính đã đăng ký và cố vấn đầu tư.Một cố vấn tài chính đã đăng ký có thể cung cấp lời khuyên về kế hoạch tài chính trong khi một cố vấn đầu tư thì không.Cố vấn đầu tư thường chỉ cung cấp lời khuyên về đầu tư.Hơn nữa, một số cố vấn đầu tư chỉ cung cấp lời khuyên về một số loại đầu tư nhất định, chẳng hạn như quỹ phòng hộ, cổ phiếu hoặc một số phương tiện đầu tư khác.Ngược lại, một cố vấn tài chính hoặc người lập kế hoạch tài chính có thể cung cấp lời khuyên trong một số lĩnh vực, như thuế, nghỉ hưu, bảo hiểm và đầu tư. Thông thường, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) yêu cầu một cố vấn đầu tư phải đăng kýSEC nếu người quản lý nhiều hơn một số tiền cụ thể.Nếu Cố vấn đầu tư quản lý ít hơn số tiền được chỉ định, thì cần đăng ký duy nhất là với cơ quan quản lý nhà nước trong tiểu bang nơi cố vấn tiến hành kinh doanh.Do đó, một cố vấn tài chính đã đăng ký không nhất thiết phải đăng ký với SEC hoặc với một tiểu bang miễn là Cố vấn tài chính không quản lý các khoản đầu tư thay mặt cho khách hàng.Đăng ký chính phủ hoặc cấp phép cho các chuyên gia tài chính thường phụ thuộc vào các loại dịch vụ hoặc sản phẩm mà người đó cung cấp.Điều quan trọng là phải nhận thức được sự khác biệt trong cách một cố vấn tài chính hoặc cố vấn đầu tư đã đăng ký được trả tiền.Các phương thức thanh toán khác nhau bao gồm hoa hồng, tỷ lệ hàng giờ, tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý hoặc phí cố định.Mỗi phương thức thanh toán có thể ảnh hưởng đến các khuyến nghị mà cố vấn cung cấp cho khách hàng.Đây là lý do tại sao điều quan trọng đối với khách hàng là hiểu phương thức thanh toán. Nếu một người tự xưng là cố vấn tài chính đã đăng ký, thì một người có thể xác nhận đăng ký với cơ quan chính phủ hoặc với thực thể tư nhân cung cấp chỉ định đó.Một tổ chức tư nhân cung cấp các chứng chỉ chuyên nghiệp cũng có thể cung cấp thông tin liên quan đến các khóa học cần thiết để có được chứng nhận.Nó cũng có thể cung cấp thông tin liên quan đến các yêu cầu giáo dục liên tục cho các cố vấn tài chính của mình.Tổ chức này cũng có thể cung cấp thông tin có sẵn liên quan đến các khiếu nại mà người khác có thể đã đệ trình chống lại một cố vấn cụ thể.Cuối cùng, nó có thể làm cho công chúng nhận thức được liệu một cố vấn cụ thể có hay không có vị trí tốt với tổ chức.