Πώς μπορώ να ανοίξω έναν ανώνυμο τραπεζικό λογαριασμό;

Το αν είναι ακόμη δυνατό να υπάρχει ένας ανώνυμος τραπεζικός λογαριασμός εξαρτάται από τον ορισμό του ανώνυμου.Είναι δυνατόν να υπάρχουν ιδιωτικοί λογαριασμοί όπου οι λεπτομέρειες διατηρούνται μυστικές, αν και μπορεί να αποκαλυφθούν με νομικά επιτακτικά αιτήματα.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, δεν είναι δυνατόν να έχουμε έναν κυριολεκτικά ανώνυμο τραπεζικό λογαριασμό, καθώς ο νόμος απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να γνωρίζουν την ταυτότητα των κατόχων λογαριασμών.

Στο παρελθόν, ένας πραγματικά ανώνυμος τραπεζικός λογαριασμός ήταν διαθέσιμος σε ορισμένες χώρες,συμπεριλαμβανομένης της Ελβετίας και της Αυστρίας.Αυτά θα μπορούσαν να ανοίξουν χωρίς ταυτοποίηση και ο κάτοχος έλαβε απλώς ένα φυλλάδιο και μια κωδικοποίηση.Αυτά χρειάστηκαν για όλες τις συναλλαγές, πράγμα που σημαίνει ότι ο λογαριασμός θα μπορούσε να έχει πρόσβαση μόνο αυτοπροσώπως.

Λόγω της εγκατάστασης, οι τοπικοί τραπεζικοί νόμοι έκριναν ότι όποιος είχε την κατοχή του φυλλαδίου και γνώριζε ότι η κωδικοποίηση θεωρήθηκε ο νόμιμος κάτοχος του λογαριασμού.Αυτό φυσικά αύξησε τους κινδύνους ασφαλείας που συνδέονται με αυτούς τους λογαριασμούς.Συγκεκριμένα, αυτό σήμαινε ότι εάν ένας κάτοχος λογαριασμού πέθανε και δεν άφησε λεπτομέρειες για την κωδικοποίησή του, οι κληρονόμοι δεν θα μπορούσαν να αποκτήσουν πρόσβαση στα κεφάλαια του λογαριασμού.

Η λειτουργία ενός ανώνυμου τραπεζικού λογαριασμού είναι δύσκολη αν όχι αδύνατη στον 21ο αιώνα.Αυτό είναι σε μεγάλο βαθμό αποτέλεσμα της Task Force Financial Action, ενός διακυβερνητικού σώματος που επιχειρεί να καταπολεμήσει τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.Η δύναμη έχει καθιερώσει μια ευρεία νομική αρχή ότι οι τράπεζες πρέπει να γνωρίζουν την ταυτότητα των κατόχων λογαριασμών.

Οι Ηνωμένες Πολιτείες είχαν μια τέτοια νομική απαίτηση από τότε που εγκρίνει τον νόμο περί τραπεζικής μυστικότητας το 1970. Ο νόμος περί πατριώτη των ΗΠΑ το 2001 απαιτεί από τις τράπεζες να ελέγχουν την ταυτότητα την ταυτότητατων κατόχων λογαριασμών εναντίον ενός καταλόγου ατόμων που είναι γνωστοί ή υποψιαζόμενοι να συμμετέχουν ή έχουν συνδέσμους με τρομοκρατικές δραστηριότητες.

Το πλησιέστερο πράγμα σε έναν ανώνυμο τραπεζικό λογαριασμό σήμερα περιλαμβάνει τη δημιουργία μιας υπεράκτιας εταιρείας.Αυτή η εταιρεία μπορεί στη συνέχεια να ανοίξει έναν τραπεζικό λογαριασμό στη χώρα στο εξωτερικό, προσθέτοντας ένα επιπλέον στρώμα μυστικότητας μεταξύ του λογαριασμού και του πραγματικού κατόχου.Αυτό μπορεί να είναι μια εξαιρετικά δαπανηρή μέθοδος και μπορεί να περιορίζεται από τους τοπικούς νόμους στη χώρα όπου βασίζονται η εταιρεία και ο λογαριασμός.Αυτά είναι συνήθως επικίνδυνα στην καλύτερη περίπτωση και μια απάτη στη χειρότερη περίπτωση.Η πιο συνηθισμένη μέθοδος είναι για τον οργανισμό να δημιουργήσει έναν λογαριασμό με μια τράπεζα και στη συνέχεια να δώσει στον πελάτη τους τους αριθμούς κώδικα και τους κωδικούς πρόσβασης για την πρόσβαση σε αυτό online.Αυτό είναι εξαιρετικά επικίνδυνο, καθώς σημαίνει ότι παρόλο που ο πελάτης έχει πρόσβαση, δεν είναι ο κάτοχος του νόμιμου λογαριασμού.Αυτό σημαίνει ότι ανά πάσα στιγμή, ο οργανισμός θα μπορούσε να αποσύρει νόμιμα όλα τα χρήματα στο λογαριασμό και να το κλείσει.