Στη χρηματοδότηση, τι είναι μια άμεση μεταφορά;

Μια άμεση μεταφορά είναι μια κίνηση κεφαλαίων από έναν τύπο σχεδίου συνταξιοδότησης με φορολογικό φορτίο σε άλλο.Τα κεφάλαια μεταφέρονται απευθείας μεταξύ των δύο σχεδίων, μερικές φορές μέσω ενός πράκτορα ή θεματοφύλακα, και ποτέ δεν κρατούνται από το πρόσωπο που ονομάζεται στο λογαριασμό.Αυτό επιτρέπει στους ανθρώπους να μεταφέρουν κεφάλαια, ενώ παράλληλα παρακάμπτουν τις κυρώσεις, τους φόρους και τα τέλη που θα σχετίζονται με μια προσωρινή μεταφορά στα ονόματά τους.Μπορεί να χρειαστούν αρκετές ημέρες για να ολοκληρωθεί μια άμεση μεταφορά. Σε μια άμεση ανατροπή, κάποιος αλλάζει θέσεις εργασίας και επιθυμεί να μεταφέρει αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης από τους λογαριασμούς που σχετίζονται με την παλιά εργασία σε λογαριασμούς που πραγματοποιούνται στη νέα εργασία.Πολλοί εργοδότες προσφέρουν λειτουργικά παρόμοιους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, καθιστώντας πολύ εύκολο να μεταφέρετε κεφάλαια με άμεση ανατροπή.Σε αυτή την περίπτωση, ο νέος υπάλληλος συναντιέται με έναν εκπρόσωπο παροχών για να επιλέξει ένα νέο σχέδιο και να συμπληρώνει χαρτιά που επιτρέπει την άμεση ανατροπή από τους παλαιότερους λογαριασμούς.

κάποιος που δεν αλλάζει θέσεις εργασίας αλλά θέλει να αλλάξει τους λογαριασμούς για να επωφεληθούν από καλύτερους όρους,Αντιμετώπιση των συνθηκών ή για άλλους λόγους μπορεί επίσης να ξεκινήσει μια άμεση μεταφορά.Σε αυτή την περίπτωση, τα κεφάλαια μεταφέρονται σε διαφορετικό σχέδιο συνταξιοδότησης που διαχειρίζεται ο ίδιος εργοδότης ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.Όπως και με μια άμεση ανατροπή, τα χαρτιά πρέπει να συμπληρωθούν για να ολοκληρωθεί η αλλαγή, αν και μερικές φορές αυτό μπορεί να γίνει ηλεκτρονικά για ευκολία.λογαριασμός.Σήμερα, τα κεφάλαια μεταφέρονται συνήθως ηλεκτρονικά για να δημιουργήσουν το νέο λογαριασμό ενώ ο παλιός λογαριασμός είναι κλειστός.Ανάλογα με τις τραπεζικές πολιτικές και το είδος της άμεσης μεταφοράς, μπορεί να χρειαστούν λίγες μέρες έως μια εβδομάδα για να περάσει η μεταφορά.Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, τα κεφάλαια δεν θα είναι διαθέσιμα και η τράπεζα ενδέχεται να μην είναι σε θέση να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τα υπόλοιπα των λογαριασμών.

Η χρήση άμεσης μεταφοράς επιτρέπει στους ανθρώπους να μεταφέρουν χρήματα από ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης σε άλλο χωρίς να το αποσύρει ενεργά.Μόλις εκταμιεύονται τα κεφάλαια, ακόμη και αν μόνο προσωρινά, οι άνθρωποι υποχρεούνται να πληρώνουν φόρους σε αυτούς και να είναι σε θέση να αποφεύγουν αυτούς τους φόρους και άλλες κυρώσεις κατά τη διεξαγωγή μεταβιβάσεων είναι σημαντική για πολλούς ανθρώπους που εξοικονομούν για συνταξιοδότηση.Ο φορολογικός νόμος μπορεί να απαιτεί από τους ανθρώπους να αναφέρουν άμεση μεταφορά, αλλά δεν υπάρχουν φόροι που αξιολογούνται για την αναφερθείσα μεταφορά.Όταν μια άμεση μεταφορά εποπτεύεται από έναν υπάλληλο παροχών ή έναν υπεύθυνο τραπεζών, το άτομο αυτό μπορεί να παράσχει πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αναφοράς τους σε φόρους.