Sa pananalapi, ano ang isang direktang paglipat?

Ang isang direktang paglilipat ay isang paggalaw ng mga pondo mula sa isang uri ng plano na ipinagpalagay ng pagreretiro sa buwis sa isa pa.Ang mga pondo ay inilipat nang direkta sa pagitan ng dalawang plano, kung minsan sa pamamagitan ng isang ahente o tagapag -alaga, at hindi talaga hawak ng taong pinangalanan sa account.Pinapayagan nito ang mga tao na maglipat ng pondo habang ang pag -iwas sa mga parusa, buwis, at mga bayarin na maiugnay sa isang pansamantalang paglipat sa kanilang mga pangalan.Maaaring tumagal ng ilang araw upang makumpleto ang isang direktang paglipat.

Sa isang direktang rollover, may nagbabago sa mga trabaho at nais na ilipat ang pag -iimpok sa pagreretiro mula sa mga account na nauugnay sa lumang trabaho sa mga account na gaganapin sa bagong trabaho.Maraming mga tagapag -empleyo ang nag -aalok ng mga katulad na account sa pagreretiro, na ginagawang napakadaling magdala ng pondo sa isang direktang rollover.Sa kasong ito, ang bagong empleyado ay nakakatugon sa isang kinatawan ng mga benepisyo upang pumili ng isang bagong plano at pinupuno ang mga gawaing papel na nagpapahintulot sa isang direktang rollover mula sa mga mas matatandang account.

Ang isang tao na hindi nagbabago ng mga trabaho ngunit nais na baguhin ang mga account upang samantalahin ang mas mahusay na mga termino,Matugunan ang pagbabago ng mga pangyayari, o para sa iba pang mga kadahilanan ay maaari ring magsimula ng isang direktang paglipat.Sa kasong ito, ang mga pondo ay inilipat sa ibang plano sa pagretiro na pinangangasiwaan ng parehong employer o institusyong pampinansyal.Tulad ng isang direktang rollover, dapat na punan ang papeles upang makumpleto ang pagbabago, kahit na kung minsan ito ay maaaring gawin nang elektroniko para sa kaginhawaan.accountNgayon, ang mga pondo ay karaniwang inilipat nang elektroniko upang lumikha ng bagong account habang ang lumang account ay sarado.Depende sa mga patakaran sa bangko at ang uri ng direktang paglilipat na kasangkot, maaaring tumagal ng ilang araw sa isang linggo para dumaan ang paglipat.Sa panahong ito, ang mga pondo ay hindi magagamit at ang bangko ay maaaring hindi magbigay ng impormasyon tungkol sa mga balanse ng account.Sa sandaling ang mga pondo ay hindi natatanggal, kahit na pansamantala lamang, ang mga tao ay kinakailangan na magbayad ng buwis sa kanila, at maiiwasan ang mga buwis at iba pang mga parusa habang nagsasagawa ng paglilipat ay mahalaga para sa maraming tao na nagse -save para sa pagretiro.Maaaring hiniling ng batas sa buwis na mag -ulat ang mga tao ng isang direktang paglipat, ngunit walang mga buwis na nasuri sa naiulat na paglilipat.Kapag ang isang direktang paglipat ay pinangangasiwaan ng isang opisyal ng benepisyo o opisyal ng bangko, ang taong iyon ay maaaring magbigay ng impormasyon tungkol sa kung paano iulat ito sa mga buwis.