Di bidang keuangan, apa itu transfer langsung?

Transfer langsung adalah pergerakan dana dari satu jenis rencana pensiun yang ditangguhkan pajak ke yang lain.Dana ditransfer langsung antara kedua rencana, kadang -kadang melalui agen atau penjaga, dan tidak pernah benar -benar dipegang oleh orang yang disebutkan di akun tersebut.Ini memungkinkan orang untuk mentransfer dana sambil melewati hukuman, pajak, dan biaya yang akan dikaitkan dengan transfer sementara ke dalam nama mereka.Butuh beberapa hari untuk menyelesaikan transfer langsung.

Dalam rollover langsung, seseorang berganti pekerjaan dan ingin memindahkan tabungan pensiun dari akun yang terkait dengan pekerjaan lama ke akun yang diadakan di pekerjaan baru.Banyak pengusaha menawarkan akun pensiun yang serupa secara fungsional, sehingga sangat mudah untuk membawa dana dengan rollover langsung.Dalam hal ini, karyawan baru bertemu dengan perwakilan manfaat untuk memilih rencana baru dan mengisi dokumen yang mengesahkan rollover langsung dari akun yang lebih tua.

Seseorang yang tidak berganti pekerjaan tetapi ingin mengubah akun untuk mengambil keuntungan dari persyaratan yang lebih baik,Mengatasi keadaan yang berubah, atau karena alasan lain juga dapat memulai transfer langsung.Dalam hal ini, dana dipindahkan ke rencana pensiun yang berbeda yang dikelola oleh pemberi kerja atau lembaga keuangan yang sama.Seperti halnya rollover langsung, dokumen harus diisi untuk menyelesaikan perubahan, meskipun kadang -kadang ini dapat dilakukan secara elektronik untuk kenyamanan.

Secara historis, transfer langsung menghasilkan cek fisik yang ditulis ke penjaga atau lembaga keuangan untuk membuka yang baruakun.Saat ini, dana biasanya ditransfer secara elektronik untuk membuat akun baru saat akun lama ditutup.Bergantung pada kebijakan bank dan jenis transfer langsung yang terlibat, dapat memakan waktu beberapa hari hingga seminggu untuk dilakukan.Selama periode ini, dana tidak akan tersedia dan bank mungkin tidak dapat memberikan informasi tentang saldo akun.

Menggunakan transfer langsung memungkinkan orang untuk memindahkan uang dari satu rencana pensiun yang memenuhi syarat ke yang lain tanpa secara aktif menariknya.Segera setelah dana dicairkan, bahkan jika hanya sementara, orang diharuskan membayar pajak untuk mereka, dan dapat menghindari pajak dan hukuman lainnya saat melakukan transfer penting bagi banyak orang menabung untuk pensiun.Undang -undang pajak mungkin mensyaratkan bahwa orang melaporkan transfer langsung, tetapi tidak ada pajak yang dinilai pada transfer yang dilaporkan.Ketika transfer langsung diawasi oleh petugas manfaat atau petugas bank, orang tersebut dapat memberikan informasi tentang cara melaporkannya dengan pajak.